ファクタリングの全てがわかる！(仕組み・手数料・必要書類・注意点など)わかりやすく解説。ファクタリング業者18社もご紹介【2025年最新版】
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目次ファクタリングの必要書類一覧
ファクタリングの全てがわかる！(仕組み・手数料・必要書類・注意点など)わかりやすく解説。ファクタリング業者18社もご紹介【2025年最新版】
ファクタリングとは？基本の仕組みを解説
ファクタリングの意味と目的ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有する「売掛金（請求書）」をファクタリング会社に売却し、入金期日前に現金化できる資金調達の仕組みです。
例えば、取引先に100万円の請求書を発行していても、実際にその入金があるのは1～2か月後。その入金を待たずに、ファクタリング会社に請求書を買い取ってもらえば、最短即日で現金を得ることができます。
銀行融資とは異なり、借入ではないため負債として扱われず、審査も比較的スピーディーなのが特徴です。
▼ ファクタリングの主な目的
資金繰りの改善 売掛金をすぐ現金化して、仕入れや給与などの支払いに使える。
急な出費への対応 予期しない支払いや納税に、即時資金を確保できる。
借入なしで資金調達 債権の売却なので、借金にならず財務への影響が少ない。
信用力が低くても使える 自社ではなく、取引先の信用力で審査される。
黒字倒産の防止 売上はあるのに資金が足りない…そんな状況を回避できる。
ファクタリングと融資の違い■ ファクタリングとは
→ 売掛金（請求書）を売って現金化する方法
→ 借金ではないので、返済や利息は不要
■ 融資とは
→ お金を借りること（銀行や金融機関から）
→ 利息をつけて返済が必要になる
■ 主な違いまとめ
比較項目 | ファクタリング | 融資 |
資金の出どころ | 売掛金の売却 | 借入（借金） |
返済の必要 | なし | あり（元本＋利息） |
審査の対象 | 取引先の信用力 | 自社の信用力や業績 |
スピード | 早い（即日も可） | 時間がかかる |
財務への影響 | 借金にならない | 負債になる |
■ こんなときにおすすめ
💡 ファクタリング：すぐに現金が必要、借金したくないとき
💡 融資：長期の資金が必要、信用力に自信があるとき
ファクタリングの種類（2社間・3社間）とは？
ファクタリングには大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。この違いは、売掛先（取引先）にファクタリングの利用を知らせるかどうかにあります。
2社間ファクタリングとは利用者（あなた）とファクタリング会社の2者だけで契約を行うファクタリング。売掛先（取引先）には通知されずに、売掛金を現金化できます。
🟩 特徴
売掛先に知られずに利用できる（非通知型）
契約や入金までのスピードが早い（最短即日）
手数料は3社間より高め（8〜18%が一般的）
🟥 注意点
売掛先からの回収は利用者が行うため、自社が責任を負う
ファクタリング会社にとってリスクが高いため、手数料も高くなる
3社間ファクタリングとは利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者で契約するファクタリング。売掛先に「この請求書はファクタリング会社が買い取っています」と通知されます。
🟩 特徴
売掛先がファクタリングに同意しているので、回収リスクが少ない
手数料が安い（2〜9％程度）
信頼性が高く、法人間の大口取引にもよく使われる
🟥 注意点
売掛先に通知・同意が必要なため、関係性によっては使いにくい
手続きにやや時間がかかる（数日〜1週間）
比較表｜2社間と3社間ファクタリング項目 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
売掛先への通知 | 不要（知られない） | 必要（通知・同意あり） |
入金スピード | 最短即日 | 数日～1週間程度 |
手数料の相場 | 高い（8〜18%前後） | 安い（2〜9%前後） |
回収方法 | 自社で回収し支払う | 売掛先が直接支払う |
売掛先との関係性への影響 | 影響なし | 知られる可能性がある |
利用しやすさ | 高い（手軽） | やや難（取引先との調整必要） |
どちらを選ぶべきか？状況 | おすすめの種類 |
売掛先に知られたくない | 2社間ファクタリング |
手数料を抑えたい | 3社間ファクタリング |
スピード重視 | 2社間ファクタリング |
信用力のある大企業が売掛先 | 3社間ファクタリング |
ファクタリングのメリット・デメリット
🔷 ファクタリングのメリット1. すぐに資金を得られる
請求書の入金を待たずに、即日〜数日で現金化できるため、資金繰りの改善に役立ちます。
2. 借金にならない
ファクタリングは「債権の売却」であり、借入ではないため、返済や利息が不要。財務に負担がかかりません。
3. 信用力が低くても利用可能
審査は主に「取引先（売掛先）」の信用力が見られるため、創業間もない企業や赤字企業でも利用しやすいです。
4. 取引先に知られず使える（2社間）
2社間ファクタリングなら、取引先に通知せず内密に資金調達が可能です。
5. 黒字倒産の防止に役立つ
利益が出ていても現金が足りない「黒字倒産」のリスクを回避できます。キャッシュフロー改善に有効です。
6. 資金使途が自由
調達したお金の使い道に制限がないため、運転資金、仕入れ、税金支払いなど柔軟に活用できます。
🔶ファクタリングのデメリット1. 手数料が高いことがある
2社間ファクタリングでは特に、10〜30%程度の手数料がかかる場合があり、コスト負担が大きくなりやすいです。
2. 取引先に知られることがある（3社間）
3社間ファクタリングでは、取引先にファクタリング利用が通知されるため、関係性に影響が出る場合があります。
3. すべての売掛金が対象になるとは限らない
取引先の信用状況によっては、ファクタリング会社が買取を拒否することもあります。
4. 悪質業者に注意が必要
中には、違法な高額手数料を取ったり、強引な取り立てを行う業者も存在するため、事前の確認が重要です。
5. 長期的な資金繰りには向かない
ファクタリングは一時的な資金調達には便利ですが、継続的な資金不足の根本解決にはならないことがあります。
ファクタリングの手数料相場
ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社に売掛金を買い取ってもらう際にかかる「サービス料」のようなものです。この手数料は固定ではなく、利用する方式や条件によって大きく異なります。
ファクタリング手数料の相場ファクタリングの種類 | 手数料相場 | 特徴 |
2社間ファクタリング | 8％〜18%前後 | 売掛先に知られずに利用できるが、手数料は高め。審査が甘い分リスクが高いため。 |
3社間ファクタリング | 2％〜9％前後 | 売掛先の同意が必要。信用力のある売掛先が対象で、手数料は安い。 |
手数料の決まり方｜主な要因ファクタリングの手数料は以下のような要因で変動します。
要因 | 説明 |
売掛先の信用力 | 大手企業や財務が健全な会社の売掛金であれば、手数料が安くなる傾向。 |
入金までの期間 | 売掛金の入金日が遠いほどリスクが高くなり、手数料も上がりやすい。 |
ファクタリング方式 | 2社間はリスクが高く、手数料も高め。3社間は低リスクで手数料が安い。 |
利用者の信用状況 | 利用者側の実績や経営状況も一部の業者では判断材料に。 |
取引金額の規模 | 数万円〜数千万円まで幅広く、取引額が多いほど交渉の余地あり。 |
💡 実際の例（目安）
100万円の売掛金を2社間ファクタリングで現金化（手数料15％） → 実際の入金額：85万円（15万円が手数料）
同じ金額を3社間で（手数料5％） → 入金額：95万円（5万円が手数料）
手数料を抑えるコツ1. 3社間ファクタリングを選ぶ
取引先の同意が必要になりますが、手数料が低め（1〜10％程度）で済みます。信頼できる取引先がある場合は検討しましょう。
2. 複数社で見積もりを取る（相見積もり）
1社だけで決めず、複数のファクタリング会社に見積もりを依頼しましょう。条件を比較することで、適正価格での契約ができます。
3. 取引先の信用力が高い債権を選ぶ
売掛先の信用力が高いほど、ファクタリング会社のリスクが減るため手数料が安くなりやすいです。上場企業や大手との取引債権が有利です。
4. 債権の金額をまとめて依頼する
大口の債権や複数の請求書をまとめて売却することで、手数料の交渉がしやすくなります。
5. 信頼できる正規業者を選ぶ
悪質な業者に依頼すると、不当に高い手数料を請求されることがあります。登録番号・実績・口コミなどを事前に確認しましょう。
6. 継続利用の意思を伝える
長期的な取引を希望する旨を伝えると、継続契約を前提に手数料を下げてもらえる場合があります。
⚠️注意点
「手数料〇％〜」と書かれていても、最終的な金額は見積もり次第です。
「手数料が安い＝安心」ではなく、契約内容や追加費用（事務手数料など）にも注意が必要です。
ファクタリングの流れと利用手順（申込〜入金まで）
１．申込（相談・問い合わせ）ファクタリング会社へWeb・電話などで申込
売掛金の内容や希望金額などを伝える
２．必要書類の提出請求書・見積書（売掛金の証明）
通帳コピー（取引履歴確認）
決算書または確定申告書（財務状況確認）
会社登記簿謄本・本人確認書類など
３． 審査・与信確認売掛先企業の信用調査
売掛債権の内容確認（取引実績・入金見込みなど）
利用者側の信用チェックも実施される
４．契約締結審査通過後、ファクタリング契約を締結
５．入金（資金調達）契約完了後、売掛金の一定割合が指定口座に振り込まれる
入金スピードは即日〜2営業日が一般的
６．売掛先からの支払い（ファクタリング会社へ）3社間：売掛先から直接ファクタリング会社へ支払い
2社間：売掛先から入金後、利用者がファクタリング会社へ支払い
🔄 利用形態による違い2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング | |
売掛先への通知 | 不要 | 必要（同意・署名が必要） |
手数料 | 高め（8〜18％） | 低め（2〜9％） |
スピード | 早い（即日〜1営業日） | やや遅い（数日〜1週間） |
ファクタリングの必要書類一覧
⚠️ファクタリングは請求書のみで契約できない基本的に、ファクタリングは請求書のみで契約できません。
ファクタリングは請求書だけがあれば情報がしっかり準備されているように思われていますが、実際には他にも書類が必要となっていることから、最低限必要とされている書類を準備しなければなりません。
契約する業者によって必要書類は異なりますが、基本的には請求書以外にも書類を準備しなければ対応してくれないため、他にも必要とされている書類をしっかり準備して対応しなければなりません。
書類が足りないと判断されれば、業者側から書類を準備するように求められてしまいます。
⚠️ 最低限の必要書類は請求書、通帳のコピー、身分証明書の3点ファクタリングを利用する際、最低でも必要となるのは3つの書類です。
先ず、請求書がなければサービスを利用することは事実上不可能となっており、本当に売掛金が発生しているのかを確認できる状態にしておかなければなりません。
請求書を提出することによって、売掛金について業者側も金額を把握できるようになっていますので、サービスを利用できる状況を作りやすくなっています。
ファクタリングの際に必要とされている請求書については色々と形式がありますので、困っているときは色々な請求書を提出して対応できるか確認してもらいましょう。
次が通帳のコピーです。通帳をコピーすることによって、売掛金を振り込むために必要な場所を提供できるようになります。
通帳のコピーを提出していない場合、売掛金を現金化した場合でも振込先がわからなくなっている他、本当に法人向けの口座を準備しているのかなどの情報もわからなくなってしまいます。
通帳のコピーというのは最低でも信頼性と振込先、そして現時点での状況などを知ってもらうためには必要な書類となっています。
最後に身分証明書です。ファクタリングの審査では、必ず身分証の提示を求められます。
確認する理由は、当てはまっていないか、第三者によるなりすましの申し込みではないかを事前にチェックするためです。指定される身分証はファクタリング業者によって異なりますが、運転免許証・マイナンバーカード・パスポートがあればほとんど対応できます。
📄ファクタリングの主な必要書類身分証明書
ファクタリングの審査では、必ず身分証の提示を求められます。
確認する理由は、当てはまっていないか、第三者によるなりすましの申し込みではないかを事前にチェックするためです。指定される身分証はファクタリング業者によって異なりますが、運転免許証・マイナンバーカード・パスポートがあればほとんど対応できます。
請求書などの支払いに関連する書類
請求書・発注書・納品書・個別契約書など、売掛先との間で売掛金が発生していることを証明する書類が必要です。
ファクタリング会社は、上記の書類から利用者と売掛先の取引内容や、売掛金の債権額と入金予定の期日などを確認しています。
決算書または確定申告書
ファクタリング審査は、法人であれば決算書、個人事業主の場合は確定申告書の提出を求められることがあります。決算書、確定申告書からは売掛金と売り上げ規模が読み取れるため、額面金額に対して利用者の調達希望金額が妥当かどうかを判断するために用されます。
それぞれ2～3年分を用意しておけば問題ないケースがほとんどです。
印鑑証明書
印鑑証明書は、契約書に押印する際に印鑑が本物であることを証明する資料です。
個人の印鑑証明書はマイナンバーカードがあればコンビニで取得可能ですが、法人は法務局へ申請する必要があります。
取引銀行口座の通帳
取引銀行の口座通帳があれば、お金の入出金の履歴が記載されるため、売掛先と継続した取引があることや、毎月売掛金が期日内に入金されていることを確認してもらえます。
また、ファクタリング利用者の財務状況などもある程度確認できるため、指定期間分の通帳履歴の写しなどを提出するように求められます。
商業登記簿謄本
商業登記簿謄本は、必要書類として求められることが多い書類です。
商業登記簿謄本とは、会社名や会社の所在地など、企業の基本情報が記載された書類のことです。
商業登記簿謄本を提出すると、まず、利用会社が実在する会社であることを証明できます。
代表者名や役員名が書かれているため、申し込みの担当者と会社との関係を知ることができます。書類は法務局で取得することができます。
納税証明書
納税証明書は、利用者が税金をしっかり納めているかをファクタリング業者が見極めるうえで必要な書類です。
所得税
住民税
法人税（法人の場合）
固定資産税（保有している場合）
納税証明書を準備しておくことで、ファクタリング業者にとっても信頼性において最低限のリスクが軽減されます。
上記に挙げた書類が全て必要な訳ではありません。
書類は用意しなければならないものの中から、いくつかを準備して提出することによってファクタリングを実施していく形になります。
しかし、最大で７つ程の書類を求められる業者があることも事実であり、色々な書類を準備しなければ契約すらできないことがあります。
必要書類をなんとかして準備して、業者側に提出する必要があるでしょう。
請求書だけという方法は、基本的に業者にとって情報が不足しているものと判断されています。業者としては会社側に対する情報が色々と必要ですので、安心してサービスを利用するためには必要とされている書類をしっかり準備して対応してもらいたいという願いがあります。
2025年最新おすすめファクタリング業者18選
🏢【会社一覧】
ファクタリングの全てがわかる！(仕組み・手数料・必要書類・注意点など)わかりやすく解説。ファクタリング業者18社もご紹介【2025年最新版】
QuQuMo
✅ QuQuMoの主な特徴
オンライン完結で最短2時間の入金
買取可能額に下限や上限がなく、少額から高額まで幅広く対応
個人事業主やフリーランスも利用可能
審査通過率 | 98% |
手数料 | 1～14.8％ |
入金速度 | 最短2時間 |
買取可能額 | 制限なし |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 請求書と通帳のみ |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
QuQuMoは、完全オンラインで申し込みから入金まで進められるファクタリングサービスです。オンライン申し込みをメインとしているため、面談不要で全国に対応しています。
手数料が低く設定されているのが特徴で申し込みから入金まで最短2時間で完了します。金額上限も設定されていないため、少額から高額の取引債権でも柔軟に対応してもらえます。
手数料も業界トップクラスに安く、売掛債権の請求書と通帳があればすぐに申し込みできます。
アクティブサポート✅ アクティブサポートの主な特徴
審査通過率90%以上
最短即日での資金調達が可能
オンライン完結・全国対応
審査通過率 | 90% |
手数料 | 2%～14.8％ |
入金速度 | 最短即日 |
買取可能額 | 1000万円まで |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 請求書と通帳(３か月分のコピー) |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
アクティブサポートは審査通過率は90%以上と高く、最短即日で資金調達ができるので、早急に資金を調達したい人にはおすすめです。
来店は不要で、郵送での契約も可能なので、非対面で契約をしたい方には便利なサービスです。ファクタリング業務の他にも、経営コンサルタント業務、マッチング業務などの経営支援もしています。
トップ・マネジメント✅トップ・マネジメントの主な特徴
ファクタリングサービスの種類が豊富
明確な手数料設定
迅速な資金調達
審査通過率 | 90% |
手数料 | 3.5%〜12.5% |
入金速度 | 最短即日 |
買取可能額 | 30万円～3億円※1社1億円 |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 売掛金証明書（請求書・契約書など）と通帳のコピー |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
トップ・マネジメントは、創業13年という実績を持つファクタリングサービスです。創業13年と聞くと一般的に長く感じませんが、ファクタリングは比較的新しいサービスであるため、ファクタリング業界においては老舗と呼べます。
1社のファクタリングだけでは売掛債権を処理できないために、毎月何軒ものファクタリング業者を利用している企業もあります。豊富な資金力を持つトップ・マネジメントなら最大で3億円までファクタリングできるため、たいがいの場合、トップ・マネジメント1社でのファクタリングが可能です。
ファクタリングサービスの種類も豊富で建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
手数料は明確に設定されており、3社間ファクタリングでは0.5～3.5%、2社間ファクタリングでは3.5～12.5%となっています。上限が明示されているため、安心して利用できます。
ラボル✅ラボルの主な特徴
最短30分での入金
土日祝日や深夜を含め、24時間365日いつでも申請が可能
1万円からの少額利用が可能
審査通過率 | 90% |
手数料 | 10% |
入金速度 | 最短30分 |
買取可能額 | 1万円～必要な金額のみ調達可能 |
契約方式 | 2社間ファクタリング |
必要書類 | 本人確認書類、請求書、取引を示すエビデンス |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
ラボルは2社間ファクタリングをメインに取り扱っており、取引先にバレることなく即日資金調達が可能です。ラボルの資金調達スピードは申し込みから最短30分となり、銀行の営業時間に縛られることなく24時間365日利用できます。
資金調達が土日祝日関係なくできるため、自分の都合に合わせて資金調達できます。
ラボルでは最低1万円から申請でき、申請する金額の上限額は決まっていません。
そのため、少額取引したい方でも大口取引したい方でもおすすめできます。
アクセルファクター✅アクセルファクターの主な特徴
審査通過率は93％
即日資金調達が可能
少額からの利用が可能
審査通過率 | 93% |
手数料 | 0.5%〜8% |
入金速度 | 原則即日 |
買取可能額 | 30万円から1億円まで |
契約方式 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング |
必要書類 | 請求書・通帳・確定申告書・代表者の身分証明書 |
対象事業者 | 個人事業主・法人ともに可 |
アクセルファクターは即日入金・審査通過率93%以上の実績を誇るファクタリング業者です。2022年度の、資金調達の専門家が選ぶ安心して利用できるファクタリングサービスNo. 1に選ばれています。即日入金を原則とした経営方針を打ち出しており、申し込みから半数以上は当日中の入金を実現しています。
最低利用金額は30万円〜1億円です。小規模事業者から、中規模以上の企業が取引している請求書も買取を依頼できます。審査については早く対応してくれる傾向もありますし、1億円という金額まで見てくれることで大きな買取にも期待が持てます。
えんナビ✅えんナビの主な特徴
最短2時間で資金調達
24時間365日受付
非対面での手続きが可能
審査通過率 | 90% |
手数料 | 5% |
入金速度 | 最短2時間 |
買取可能額 | 50万円〜 |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 3ヶ月分の通帳、請求書 |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
えんナビは24時間365日対応しており、土日祝日の申し込みでも最短1日で迅速な現金化が可能となっています。土日祝日に対応していないファクタリング会社に比べると、圧倒的に利用しやすい傾向があります。
小口からファクタリングできるようなサービスを提供していることもいいところで、50万円からの対応としています。少額で買取が難しいとされている売掛債権も対応してくれることは大きな良さとなっており、少しでも資金調達を希望している個人事業主向けのファクタリングに最適です。
入金速度は翌日となっており、即日での対応は基本的に実施していません。ただし、24時間対応で受け付けているので、いつでも相談してファクタリングを希望できるところは使いやすいポイントです。
ネクストワン✅ネクストワンの主な特徴
審査通過率は96％
最短即日で資金調達
業界最安水準の手数料
審査通過率 | 96% |
手数料 | 1.5%〜10% |
入金速度 | 最短即日 |
買取可能額 | 30万円〜制限なし |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 通帳のコピー、本人確認書類、請求書 |
対象事業者 | 法人 |
ネクストワンは、高い資金調達成功率・全国対応・即日対応を売りにしたファクタリング会社です。資金調達成功率は96%と非常に高い数字を誇っています。ネクストワンは従来のように契約する前にファクタリング会社と対面による面談が必須というわけではなく、オンラインのみでも契約可能です。オンラインなら店舗へ出向く必要もなくなり、全国どこからでも利用が可能です。手数料は3社間ファクタリングで最小1.5%～8%、2社間ファクタリングでも手数料5％～10%と、業界の中でもかなり安い部類になります。
また、手数料も上限が記載されているので安心して利用できるのも大きなポイントです。
西日本ファクター✅西日本ファクターの主な特徴
最短即日で資金調達可能
土曜日でも対応してくれる
少額からの利用が可能
審査通過率 | 98% |
手数料 | 2.8％～ |
入金速度 | 最短即日 |
買取可能額 | 1,000万円まで（3社間は3,000万円まで） |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 商業登記簿謄本、印鑑証明書、基本契約書、銀行通帳、決算書、請求書 |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
西日本ファクターは、その名の通り西日本を拠点にファクタリングサービスを展開する会社です。LINEを使った無料相談が可能。申し込みから契約まで全てオンライン上で完結し、面談を受ける必要がないため、その分スピーディーな資金調達が可能です。土曜日でも対応してくれる上、最短即日の資金調達が可能です。忙しい事業者でも手間と時間をかけずに資金調達できるという点が、非常に高く評価されています。
うりかけ堂✅うりかけ堂の主な特徴
申し込みから入金まで最短2時間
売掛金対応率98%
業界最安水準の手数料
審査通過率 | 92% |
手数料 | 2%～ |
入金速度 | 最短2時間 |
買取可能額 | 30万円～1億円 |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 請求書、身分証、通帳 |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
うりかけ堂のファクタリングサービスは、迅速な対応が大きな特徴の一つとなっており、即日入金も可能となっています。事前に必要書類を準備できている場合には、最短2時間で資金を調達することが可能です。
ホームページでの問い合わせフォームでも、資金調達の希望日や、ファクタリング希望金額を記入する欄があり、急に資金を必要な場合にも、資金の必要性や緊急性について、最初から担当スタッフに伝えることが可能です。
手数料についても相場より安い金額設定となっており、最安2％から利用することができるため、最低限の費用と迅速な対応の両立を実現しています。
Easy factor✅Easy factorの主な特徴
請求書を送るだけ最短10分で見積り
オンラインで完結
手数料は2%〜8%と、業界内でも低水準に設定
審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 2%～8% |
入金速度 | 最短60分～ |
買取可能額 | 10万円〜5,000万円 |
契約方式 | 2社間ファクタリング |
必要書類 | 身分証、請求書、通帳、決算書（個人事業主の場合は確定申告書） |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
Easy factorは、オンラインですべての手続きが完了するオンライン完結型のサービスを提供しているため、来店も対面の面談も不要で手軽に資金調達が可能となっています。２社間ファクタリングに特化したサービスを提供しており、手数料は2%からとリーズナブルでありながら、最短60分入金というスピーディーな対応が強みです。手続きに必要な書類も少なく、Easyという名のとおり簡単で、素早いファクタリングを実現しています。
株式会社No.1✅株式会社No.1の主な特徴
オンライン完結で全国対応
最短30分での資金調達
審査通過率は90%以上で、赤字決算や税金滞納がある場合でも利用可能
審査通過率 | 90% |
手数料 | 1～15％ |
入金速度 | 最短３０分 |
買取可能額 | 100万円～1億円 |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 通帳のコピー(3カ月)、決算書、成因資料(請求書、納品書、注文書など)、基本契約書(無い場合は要相談) |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
株式会社No.1では基本的には売掛先1社につき50万円から5000万円までの買取に対応していますが、取引状況によってはそれ以上の金額に対応してくれる場合もあります。ファクタリング会社によっては業種によって断られるケースや、設立して1年未満では利用することができないケースもありますが、株式会社No.1は業種や設立年数に関係なく対応してくれます。債務超過や赤字決算といった状況でも利用は可能なので、多くの企業の資金繰りのサポートを受けられます。
株式会社ＪＢＬ✅株式会社ＪＢＬの主な特徴
最大１億円まで調達可能
最短２時間で請求書を資金化
完全オンラインでの手続き
審査通過率 | 90％以上 |
手数料 | 2％～14.9％ |
入金速度 | 最短2時間 |
買取可能額 | 最大1億円 |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 請求書・身分証明書・決算書・6ヶ月分の通帳全て・取引先との成因資料 |
対象事業者 | 法人 ※設立1年以上 |
株式会社ＪＢＬは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスを提供しています。
最短2時間での審査完了と当日中の振込に対応しており、迅速な資金調達が期待できます。手数料は業界トップクラスの低水準で、2%からとなっています。
最大1億円までの買取が可能で、2社間、3社間ファクタリングの選択により、手数料を最適化できます。公式サイトでAIを活用した10秒無料査定システムを導入しており、売掛先の事業形態や企業規模などの基本情報を入力するだけで、概算の調達額と手数料をすぐに確認できます。契約手続きはクラウドサインを使用したオンライン契約に対応しており、24時間いつでも手続きが可能です。
株式会社ＳＫサービス✅株式会社SKサービスの主な特徴
最短即日で現金化
赤字決算・税金滞納されている方でも利用できる
幅広い業種への対応
審査通過率 | 90% |
手数料 | １%～ |
入金速度 | 最短即日 |
買取可能額 | １0万円～5000万円 |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 請求書、身分証、通帳 |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
株式会社SKサービスは、手数料が１％〜、最短即日でオンライン完結するのが特徴です。柔軟に対応できる条件や審査基準を設けているので、バランスが良いファクタリングサービスと定評があります。審査から契約、資金調達までの流れが迅速に進められ、急な資金需要にも迅速に対応できるため、緊急時の資金調達に非常に向いています。株式会社SKサービスは赤字や税金滞納をしていても利用することができます。一般的に、赤字や税金滞納をしていると銀行からの融資を受けるのがかなり難しくなりますが、株式会社SKサービスはその点では問題なく利用することができます。しかし、手数料など条件が通常よりも厳しくなる可能性があるので、まずは相談してみましょう。
資金調達ONE✅資金調達ONEの主な特徴
オンライン・対面の両方に対応
土日祝日でも手続きが可能
幅広い対応金額
審査通過率 | 98% |
手数料 | 1%〜 |
入金速度 | 最短2時間 |
買取可能額 | 10万円〜1億円 |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 請求書、身分証明書、通帳 |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
資金調達ONEは即日に安い手数料で現金が欲しい方に特化したファクタリング会社です。
他社で断られた事業主の方もファクタリングサービスを利用することが可能で、他社よりもスピーディーに安い手数料で現金を手にすることができます。
申込方法・問い合わせ方法の多さにスピード査定シュミレーターなど、様々な状況から利用できる柔軟な対応力があり少額利用者も断らずに受け付けていることや、資金力の必要な高額利用のお客様まで対応しています。
クイックマネジメント✅クイックマネジメントの主な特徴
最短即日30分
累計取引実績3,000社
オンライン完結
審査通過率 | 84% |
手数料 | ２％～20％ |
入金速度 | 最短即日30分 |
買取可能額 | 30万円～5,000万円（※上限は相談可能） |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 請求書、身分証明書、通帳 |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
クイックマネジメントでは、法人や個人事業主の方を対象としたのファクタリングサービスの提供を行っています。
これまでの累計取引実績は3,000社を超えているため、比較的に実績のあるファクタリング会社です。
即日入金に対応していて、早ければ30分程度で審査して入金まで済ませてくれます。
また、利用可能な売掛金の金額については、下限なく少額債権に対応し、高額債権にも5,000万円まで対応しています。さらに中小企業等、法人の経営者だけではなく、個人事業主もファクタリングサービスを利用可能なため、様々な企業規模や業界の利用者から多くの支持を得ており、実際に医療、建設、運送、美容、人材派遣等、様々な業界から利用されています。 法人格の有無にかかわらず、少額からファクタリングが利用可能で、迅速かつ誠実に対応してもらえるクイックマネジメントは、日本全国の様々な業界の方に適したサービスと言えます。
株式会社三共サービス✅株式会社三共サービスの主な特徴
最短翌日に入金
経営コンサルティングの提供
多様なファクタリングサービス
審査通過率 | 92% |
手数料 | 5％～8％ |
入金速度 | 最短翌日 |
買取可能額 | 下限上限なし |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 身分証明書、会社謄本、直近2期分の決算書、売掛先への請求書、成因資料、入出金の通帳や当座勧進表、小切手帳や手形帳、納税証明書 |
対象事業者 | 法人 |
株式会社三共サービスは手数料が業界最安クラスに安いファクタリングサービスです。
一般的なファクタリングサービスだと手数料が10%程度になりますが、三共サービスは法人しか利用できない分一定以上の金額になりやすく、手数料を5%程度まで抑えることが可能です。
三共サービスのファクタリングサービスは、お客様の状況に合わせたファクタリングを行っており、1度目の利用で92.4％の方が経営改善に成功しているようです。
また経営コンサルティング業も行っているので、ファクタリングではない別の方法で経営改善に向けてサポートもしてくれます。
ファクタリングＺＥＲＯ✅ファクタリングZEROの主な特徴
最短で即日入金
オンライン完結の手続き
手数料は1.5%〜10%と、業界内でも非常に低い水準
審査通過率 | 96% |
手数料 | 1.5%～10% |
入金速度 | 最短即日 |
買取可能額 | 20万円～5,000万円 |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 身分証明書、請求書、入出金の通帳(WEB通帳含む)、追加書類が必要な場合あり |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
ファクタリングZEROは、福岡県を拠点にサービスを展開しています。
ファクタリングZEROの特徴は、対面だけでなくオンラインでも契約ができる点です。WEB申込であれば24時間対応可能であり、最短で即日入金となるため、お急ぎの場合でもとても便利です。
対象地域は西日本限定となっていますが、その分売買手数料が業界最安水準であったり、法人だけでなく個人事業主も申し込めるなどの特徴があります。西日本地域で事業を経営している方は、まずはファクタリングZEROの申込を検討をおすすめします。
トラストゲートウェイ✅トラストゲートウェイの主な特徴
手数料は1.5%〜9.5%と、業界内でも非常に低い水準
診療報酬債権の買取にも対応
最短即日
審査通過率 | 93.8% |
手数料 | 1.5%～9.5％ |
入金速度 | 最短即日 |
買取可能額 | 50万円～3000万円 |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 決算書、銀行通帳の写し、法人説明資料 、売掛金証明書類、税金・社会保険関係書類 |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
トラストゲートウェイのファクタリングサービスには、九州・関西エリアに特化しているという特徴があります。
ほとんどのファクタリングサービスでは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのサービスが提供されていますが、トラストゲートウェイは診療報酬の債権買取や融資のサポートといったファクタリング以外の資金調達に関するサービスも提供しています。
たいていの場合は融資できそうなところがなくてファクタリングサービスを探すことがほとんどです。
トラストゲートウェイは融資サポートを受けて融資を検討し、融資が難しそうならファクタリングサービスの利用にシフトすることが可能となります。
悪質な業者に注意！見分け方とチェックポイント
⚠️ 悪質なファクタリング業者の特徴解説 | 特徴 |
30％以上など、相場を超える高額手数料を請求する | ❗ 手数料が異常に高い |
口約束やLINEなどで済ませようとする | ❗ 契約書を交わさない |
契約条件や手数料の内訳を明示しない | ❗ 契約内容が不明瞭 |
少額取引にもかかわらず登記を強要する場合は要注意 | ❗ 債権譲渡登記を強制する |
「今すぐ契約しないと資金が手に入らない」など、急かす態度 | ❗ 高圧的な営業 |
所在地、代表者、連絡先などが公式サイトに記載されていない | ❗ 会社の情報が不透明 |
実態は貸付で、利息制限法違反のケースもあり（違法） | ❗ ファクタリングを装った貸金業 |
✅ 優良業者を見分けるチェックポイントチェック項目 | 解説 |
✔ 適正な手数料範囲（2〜18％） | 相場を大きく逸脱していないか確認 |
✔ 契約書の発行 | 契約前に内容をしっかり確認できるか |
✔ 会社情報が明確 | 住所、電話番号、代表者名などが公開されているか |
✔ 登録実績や口コミ | 実績・ユーザーレビュー・専門サイトでの評価なども参考に |
✔ 相談対応が丁寧 | 質問や相談に親身になって対応してくれるか |
✔ オンライン完結型 | 現代的で透明性の高い手続きを採用しているか |
🛑 実際にあったトラブル例「ファクタリング」と偽ったヤミ金業者→ 実際は融資契約で、年利100％以上の違法金利を請求された。
契約後に手数料が変更された→ 最初に提示された手数料と違い、入金直前に倍近くに跳ね上がった。
売掛金が回収不能に→ 契約上は「ノンリコース」のはずが、取引先が倒産したときに支払いを求められた。
🧩 安心して利用するためのアドバイス複数社から見積もりを取る：比較することで相場感がわかります。
国税庁の法人番号検索サイトで業者情報を確認する。
怪しいと感じたら契約しない：急かされてもその場で判断しない。
弁護士や専門家に相談：不安がある場合は事前に相談を。
🔍 参考になる情報源
9.よくある質問（Q&A）
Q1. ファクタリングとは何ですか？A. 売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却し、早期に資金化できるサービスです。借入とは異なり、負債として計上されないのが特徴です。
Q2. 銀行融資との違いは？A.
ファクタリング | 銀行融資 |
売掛金の売却 | 借入（返済義務あり） |
審査が柔軟・スピーディ | 審査が厳格・時間がかかる |
負債計上されない | 負債として計上される |
Q3. ファクタリングは違法ではないですか？A. 適法です。売掛債権の譲渡は民法でも認められている正当な資金調達方法です。ただし、違法な金利で貸付をする「ヤミ金」業者には注意が必要です。
Q4. どんな業種でも利用できますか？A. はい、基本的に売掛金が発生する業種であれば利用可能です。例：建設業、運送業、IT業、介護・医療業、人材派遣業、小売業など。
Q5. どのくらいの手数料がかかりますか？A. 一般的に手数料は 2〜18％ 程度です。取引先の信用度や売掛金の内容により変動します。
Q6. 売掛先に知られたくないのですが可能ですか？A. 可能です。2社間ファクタリングを選べば、売掛先に知られることなく資金化できます（ただし手数料は3社間よりやや高め）。
Q7. 最短でいつ資金化できますか？A. 早ければ即日（当日）入金も可能です。審査や書類の提出状況によります。
Q8. 審査ではどんな書類が必要ですか？A. 主に以下のような書類が必要です。
売掛金の請求書や契約書
通帳のコピー
会社登記簿謄本や代表者の身分証
納税証明書（任意）
Q9. 債権譲渡登記は必ず必要ですか？A. 金額や契約内容によっては不要な場合もあります。登記なしで対応する業者もありますが、3社間契約では登記が行われることが一般的です。
Q10. 個人事業主でも利用できますか？A. はい。個人事業主でも売掛金があれば利用可能です。フリーランスの方も対象になる場合があります。
Q11. 未回収になった場合のリスクは？A. ノンリコース契約であれば、売掛先が倒産しても利用者側に返金義務はありません。リコース契約だと返金義務が生じます。
Q12. ファクタリングの利用履歴は信用情報に影響しますか？A. 基本的に影響しません。借入ではないため、信用情報機関への登録対象外です（ただし、債権譲渡登記を行うと一部の信用調査では把握される可能性があります）。
まとめ｜ファクタリングを賢く安全に使うために
1. ファクタリングは資金繰りを助ける強力な手段
売掛金を早期に現金化でき、資金繰りの改善に役立つ
銀行融資と異なり、借入ではないため信用情報に影響しない
2. 自社に合った方式を選ぶことが重要
2社間ファクタリング：売掛先に通知せず利用可、手数料高め
3社間ファクタリング：売掛先に通知あり、手数料が割安
3. 業者選びは慎重に行うべき
会社概要・所在地・登記の有無など基本情報の確認を怠らない
極端に高い手数料や強引な勧誘をする業者には注意
複数社の見積もり比較・口コミチェックを推奨
4. 契約内容と条件を必ず確認する
手数料、支払いスケジュール、債権譲渡の有無などを事前に明確に理解
必要書類（請求書、契約書、通帳など）は事前に準備しておく
5. 不安がある場合は専門家に相談を
税理士・弁護士・中小企業診断士などの専門家のアドバイスを活用
中小企業庁や国民生活センターなどの公的機関の相談窓口も活用可能
🎯 正しい知識と判断で、安全・有効にファクタリングを活用しよう！
ファクタリングは、経営者にとって柔軟な資金調達の選択肢です。ただし、知識不足や業者選定のミスがトラブルや損失の原因にもなります。
🔑 「比較・確認・慎重な判断」これがファクタリング活用の基本です。
安全に、そして賢く使いこなして、事業の安定と成長につなげましょう！
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