ファクタリングはやばいって本当？誤解される5つの理由と安心して利用する方法
- FA
- 7月16日
- 読了時間: 10分
目次ファクタリングはやばいって本当？誤解される5つの理由と安心して利用する方法
ファクタリングはなぜ「やばい」と言われるのか？よくある5つの理由
ファクタリングが「やばい」「危ない」と言われる背景には、いくつかの誤解や実際のトラブル事例が存在します。ここでは、主に挙げられる5つの理由を解説します。
1. 高い手数料に対する不安ファクタリングの手数料は、銀行融資と比較して高めに設定されている場合があります。手数料相場はおおよそ5％〜20％程度で、特に即日対応や審査の柔軟さを売りにしている業者では手数料が高くなりがちです。
このコスト感を知らずに契約してしまうと、「こんなに取られるの？」「やばい」と感じる原因になります。
2. 悪質業者や闇金まがいの存在ファクタリング市場には、一部に闇金業者まがいの違法業者が存在するのも事実です。「即日・審査なし・書類不要」といった言葉で集客し、実際には違法な高利で貸し付けを行うなどの手口も報告されています。
このような悪質な業者が存在することが、ファクタリング全体の信頼を損ね、「やばい」というイメージにつながっています。
3. 債権譲渡の仕組みが複雑で誤解されやすいファクタリングでは、売掛債権を第三者に譲渡するという契約形式をとるため、法律上や会計上の理解が必要です。この仕組みが一般的にあまり知られておらず、利用者の中には「複雑で怖い」と感じてしまうケースもあります。
特に「売掛先に通知されるのか？」「取引先に知られたらどうなる？」といった懸念が、「やばい」という印象を助長しています。
4. 取引先にバレる懸念があるファクタリングには「2社間」と「3社間」があり、3社間ファクタリングでは売掛先への通知が必須となります。これによって、「資金繰りが厳しいのか」と取引先に誤解されることを不安視する声もあり、「バレる＝やばい」と受け取られてしまう要因となっています。
なお、2社間ファクタリングであれば売掛先への通知は不要なケースが多く、このリスクを回避することが可能です。
5. ネガティブなネット評判・口コミの影響Google検索やSNS、口コミサイトには、「騙された」「違法業者だった」といったネガティブな体験談も投稿されています。実際には利用者の誤解や事前確認不足が原因のことも多いのですが、このような一部の声が全体の印象を悪くし、やばいサービスと誤解される原因になっています。
実際のファクタリングは危険なのか？仕組みと安全性を解説
「ファクタリングはやばい」「危ない」といった印象は、誤解や一部の悪質業者による影響が大きく、本来のファクタリングは合法で安全な資金調達手段です。ここでは、ファクタリングの仕組みと法的な位置づけ、安全性について詳しく解説します。
合法な資金調達手段として認められているファクタリングは、「売掛債権の譲渡」によって資金化する仕組みです。これは貸金ではなく売買取引であるため、貸金業法の適用対象外となります。つまり、法律上も正式に認められた取引形態であり、闇金のような違法行為ではありません。
また、法人税法や会計基準上も正式な取引として扱われており、多くの企業で導入されています。
闇金・違法業者との違いファクタリングと闇金は、見た目が似ていても中身は全く異なります。
項目 | ファクタリング | 闇金業者 |
取引の性質 | 売掛債権の売買 | 違法な貸付 |
法的根拠 | 債権譲渡契約に基づく | 貸金業法違反が多い |
利息の有無 | 手数料として明示 | 違法な高金利が設定される |
書類の整備 | 契約書が存在する | 口頭のみ・書面不備が多い |
トラブル時対応 | 民事紛争で解決可能 | 脅迫・取り立てなどのリスクあり |
安心して利用するためには、ファクタリング業者が適正に運営されているか、闇金と区別がつくかどうかがポイントです。
安心できるファクタリングの種類（2社間／3社間）ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があり、それぞれに特徴とリスクの違いがあります。
項目 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
契約当事者 | 利用者とファクタリング会社 | 利用者・ファクタリング会社・売掛先 |
売掛先への通知 | 基本的に不要 | 通知・同意が必要 |
手数料 | やや高め | 比較的安い |
匿名性 | 高い | 低い（取引先に知られる） |
利用のしやすさ | 高い（中小・個人も可） | 一部制限あり |
取引先に知られたくない場合は「2社間ファクタリング」がおすすめですし、コストを抑えたい場合は「3社間」を検討するのも一つの手です。
💡補足：大手企業でも活用されている
ファクタリングは、スタートアップや中小企業だけでなく、大手企業もグループ会社間の資金調達やキャッシュフロー調整に利用しています。つまり「やばい」どころか、ビジネスの現場で実践的に使われている信用ある資金調達法なのです。
安全なファクタリング業者の見分け方
ファクタリングは正しく利用すれば非常に便利な資金調達手段ですが、安心して活用するには信頼できる業者を選ぶことが重要です。ここでは、違法業者や悪質業者を避けるための具体的なチェックポイントを紹介します。
登録番号や所在地を確認する信頼できるファクタリング会社は、公式サイトに会社の法人番号や住所、電話番号、代表者名などの基本情報を明記しています。所在地がレンタルオフィスやバーチャルオフィスのみの場合は注意が必要です。また、法人番号を「国税庁 法人番号公表サイト」で検索すれば、本当に存在する会社かどうか確認できます。
契約内容・手数料の明示があるか手数料や契約条件を事前に明確に提示しない業者は要注意です。安全な業者は、手数料の目安（たとえば「3〜10％」など）や、契約書の内容についても丁寧に説明してくれます。
逆に、「とにかく早く契約してほしい」と契約を急かしたり、手数料や条件をあいまいにする業者はトラブルのリスクが高いため避けましょう。
口コミや実績を確認するGoogleレビューやX（旧Twitter）、比較サイトなどで実際の利用者の口コミや評価を確認しましょう。悪質な業者は「高圧的な対応だった」「キャンセル時に違約金を請求された」などのマイナス評価が多く見受けられます。
また、運営歴が長く、複数のメディアで紹介されているような業者であれば、一定の実績と信頼性がある証拠といえます。
即決を迫る・書類が異常に少ない業者には注意通常、ファクタリングの契約には請求書・通帳・本人確認書類などの提出が必要です。しかし、悪質な業者の中には「審査なし」「書類不要」といった甘い言葉で勧誘し、契約を急かすケースがあります。
このような業者は、後から高額な手数料や不利な契約内容を強引に押し付けてくる可能性があるため、冷静に対応しましょう。
安心してファクタリングを利用するための3つのポイント
ファクタリングは、資金繰りに悩む企業やフリーランスにとって非常に有効な資金調達手段ですが、不安やリスクを最小限に抑えるには、正しい使い方と事前の準備が不可欠です。ここでは、ファクタリングを安心して利用するための3つのポイントを紹介します。
複数業者を比較するファクタリングを初めて利用する場合、複数の業者から見積もりを取り、比較検討することが非常に重要です。手数料や対応の丁寧さ、入金スピード、審査条件などは業者によって大きく異なります。
複数社を比較することで、相場感や信頼できる業者の傾向が見えてくるため、「やばい業者」に引っかかるリスクを減らすことができます。
契約前に納得するまで説明を受ける契約前に、ファクタリングの仕組みや契約内容、手数料の計算方法などを丁寧に説明してくれる業者を選ぶことが大切です。疑問点があるまま契約してしまうと、後で「こんなはずじゃなかった」と後悔するリスクがあります。
納得するまで質問し、不明点があれば必ず確認する姿勢を持つことで、安心してサービスを利用できます。
資金用途と返済計画を明確にしておくファクタリングは資金繰り改善に有効ですが、短期的な資金調達であることを忘れてはいけません。単に資金を得ることだけを目的にせず、その資金を「どのように活用し、どう返済のバランスを整えるか」まで計画を立てておくことが重要です。
また、継続的にファクタリングへ依存しすぎないことも、長期的な経営の安定化には不可欠です。
よくある質問
Q1. ファクタリングは違法ではないのですか？A. 違法ではありません。ファクタリングは「売掛債権の売買」という合法的な取引です。
貸金ではなく「債権譲渡契約」に基づく資金調達であるため、貸金業法の対象にもなりません。ただし、違法な金利や強引な契約を行う悪質業者も存在するため、業者選びには注意が必要です。
Q2. ファクタリング業者って闇金とは違うの？A. 全く異なります。
闇金業者は違法に高金利で貸し付ける行為を行いますが、ファクタリングは売掛債権を「買い取る」取引です。正規のファクタリング業者は、契約書を交わし、法的根拠に基づいて営業しています。トラブルの多くは、悪質業者との契約が原因です。
Q3. ファクタリングを使っても取引先にバレませんか？A. 「2社間ファクタリング」であれば基本的にバレません。
2社間ファクタリングでは、売掛先（取引先）に通知せずに資金化できます。ただし、契約条件や審査状況によって通知が必要となるケースもあるため、事前に業者に確認することが大切です。
Q4. 審査に落ちることもありますか？A. ありますが、銀行融資よりは柔軟です。
ファクタリングの審査は、主に「売掛先の信用力」を重視するため、黒字赤字に関係なく利用できる可能性が高いです。ただし、売掛先の取引実態が曖昧な場合や、架空債権の疑いがあると判断されると審査に通らない場合があります。
Q5. どうして手数料が高めなのですか？A. 審査の柔軟性やスピード、債権リスクを反映しているためです。
ファクタリング会社は、貸し倒れリスクを抱えながら債権を買い取ります。そのため、手数料がやや高めに設定されています。スピード感と信用不要の資金調達ができる代わりに、「多少のコストがかかる」という点を理解しておく必要があります。
まとめ｜ファクタリングは正しく選べばやばくない！安心して使うには業者選びが重要
ファクタリングに対して「やばい」「危ない」という声があるのは事実ですが、その多くは誤解や一部の悪質業者によるトラブルが原因です。実際には、ファクタリングは法律上も認められた、安心して使える資金調達手段です。
ただし、どの業者でも良いわけではなく、「信頼できる業者を選ぶ」ことが何より重要です。そのためにも、以下の3点を意識しましょう。
ファクタリング利用時の3つのポイント
複数社を比較し、相場感を把握すること
契約内容・手数料をしっかり確認し、納得してから契約すること
口コミや運営実績を確認し、安心できる業者を選ぶこと
信頼できる業者を選び、正しい知識をもって利用すれば、ファクタリングは決して「やばい」ものではありません。むしろ、資金繰りを円滑にする頼れる選択肢として、多くの企業・個人事業主にとって強力な武器となるでしょう。
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