ファクタリング申し込みに必要な書類について詳しく解説【2025年最新版】
- FA
- 7月16日
- 読了時間: 11分
目次ファクタリング申し込みに必要な書類について詳しく解説【2025年最新版】
ファクタリング申し込みで必要な書類一覧（法人・個人事業主共通）
ファクタリングの申し込みに際しては、審査や契約の判断材料となる書類の提出が必要です。法人・個人事業主問わず、共通して求められる「基本的な必要書類」がいくつか存在します。以下に、主な書類を一覧でご紹介します。
主に共通で必要とされるファクタリング書類書類名 | 説明 |
本人確認書類 | 運転免許証やマイナンバーカードなど、契約者本人を確認するための書類。 |
請求書（売掛金証明書類） | 売掛債権の存在を証明するための書類。取引先企業宛の請求書が該当します。 |
入金が確認できる通帳の写し | 売掛先からの入金実績を確認できる通帳のコピー。 |
事業内容がわかる書類 | ホームページのURL、会社案内、名刺なども該当するケースあり。 |
取引先との契約書（任意） | 売掛債権の裏付けとなる契約書があると審査がスムーズです。 |
これらの書類は、ファクタリング会社が「売掛債権の実在性」と「返済能力」を判断するための重要資料です。不備や不足があると審査が遅れたり、最悪の場合は申し込みが却下される可能性もあるため、事前にしっかり確認しておきましょう。
契約時に追加で必要になるケースも申し込み審査を通過したあと、契約締結時に追加書類を求められることがあります。たとえば以下のような書類が挙げられます。
委任状（第三者による手続きの場合）
債権譲渡通知書・承諾書（3社間ファクタリング時）
印鑑証明書（法人の場合）
オンライン完結型のファクタリングでは、これらのやり取りもPDFやスマートフォンでのアップロードで対応できる業者が増えており、郵送不要でスムーズな契約が可能です。
法人がファクタリングを申し込む際に必要な書類
法人がファクタリングを申し込む際には、個人事業主と比べて提出が求められる書類の種類がやや多く、企業としての信用情報や実態を示すための書類が重視されます。以下に、法人における主な必要書類を解説します。
登記簿謄本・印鑑証明書法人であることを証明するために、履歴事項全部証明書（登記簿謄本）が必要です。あわせて、会社実印の印鑑証明書も求められるケースが多く、契約書類への押印がある場合に使用されます。これらは、発行から3ヶ月以内のものが原則となるため注意しましょう。
直近の決算書（貸借対照表・損益計算書）法人の経営状況や財務状態を確認するために、直近1期分（または2期分）の決算書が求められます。具体的には、貸借対照表（B/S）、損益計算書（P/L）が必要です。赤字決算であっても、売掛金の裏付けがしっかりしていれば、ファクタリングの利用は可能です。
売掛債権に関する書類（請求書・発注書など）ファクタリングの審査では、対象となる売掛債権の存在と信頼性が重要視されます。そのため、以下のような書類の提出が推奨されます。
売掛先宛ての請求書
発注書・納品書・契約書（任意）
売掛先からの入金実績が確認できる通帳コピー
売掛先との継続的な取引履歴や、支払い遅延のない実績があると、審査にプラスの評価を与える要素になります。
代表者の本人確認書類契約の当事者となる代表者の運転免許証やパスポートなどの本人確認書類が必要です。オンライン型ファクタリングでは、写真付きでアップロードする形式が主流です。
個人事業主がファクタリングを申し込む際に必要な書類
個人事業主がファクタリングを利用する際には、法人よりも簡素な書類で申し込み可能ですが、事業の継続性や売掛債権の信頼性を示す書類はしっかりと用意する必要があります。以下に、主な必要書類をまとめます。
本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）契約者本人を確認するための本人確認書類は必須です。運転免許証、パスポート、マイナンバーカードのいずれかがよく利用されます。住所や氏名に誤りがないか確認し、有効期限内のものを提出しましょう。
請求書や売掛債権を証明する書類ファクタリングの対象となる売掛債権を証明するために、以下のような書類を提出します。
売掛先企業宛の請求書
発注書、納品書（あれば）
売掛金の入金が確認できる通帳の履歴（表紙＋直近3ヶ月）
これらの書類により、売掛債権が「実在するもの」であると判断されます。取引先との過去の支払実績が確認できれば、審査通過の可能性も高くなります。
事業の実態を確認できる書類個人事業主の場合、法人登記がないため、事業の存在や実態を示す書類が重要です。以下のようなものが提出を求められる場合があります。
開業届の写し（税務署に提出済みのもの）
青色申告決算書（白色申告の場合は収支内訳書）
ホームページ、名刺、SNSの事業用アカウントなど
特に開業届や確定申告書類は、事業の継続性と売上実績の証明として有効です。
オンラインファクタリングの書類提出の流れと注意点
最近では、対面不要で契約まで完了するオンラインファクタリングの需要が高まっています。スマートフォンやPCを使って、必要書類をアップロードするだけで申し込みから資金化までスピーディに完結するのが特徴です。ここでは、オンラインファクタリングの申し込みにおける書類提出の流れと注意点を解説します。
オンラインファクタリングの申し込みから書類提出の流れオンライン完結型のファクタリングでは、以下のようなステップで書類を提出します。
申し込みフォームの入力 → 公式サイトの申込フォームに、事業者情報や売掛先情報を入力
必要書類をアップロード → スマートフォンのカメラで撮影した画像やPDFデータをアップロード
審査・ヒアリング対応 → 不明点や確認事項がある場合は、電話やチャットでヒアリング
契約書の電子署名・送付 → 電子契約サービスで署名し、正式に契約成立
指定口座へ入金（最短即日）
このように、郵送や対面でのやり取りを一切省略できるため、スピード重視の事業者には非常に便利な資金調達手段です。
オンライン提出時の注意点オンラインファクタリングでは利便性が高い一方で、いくつか注意すべき点もあります。
1. 書類画像は「鮮明」に撮影する
ピンぼけや一部が切れている画像は再提出の原因になります。文字が読みやすく写るよう、自然光の下での撮影やスキャナーの使用を推奨します。
2. PDF・JPEG・PNGなどの対応形式を確認
ファクタリング会社ごとに、提出できるファイル形式が異なる場合があります。あらかじめ公式サイトの指示に従ってファイルを準備しましょう。
3. セキュリティに配慮した送信方法を使う
多くのオンラインファクタリング業者は、SSL暗号化通信や専用アップロードフォームを提供しています。LINEやメール添付での送付は、事前確認が必要です。
クラウドサービスとの連携が可能な業者も近年では、freee、マネーフォワードなどのクラウド会計・請求書発行サービスと連携できるファクタリング業者も登場しています。これにより、請求書データをそのまま活用でき、さらに手続きの効率化が図れます。
書類を早めに準備しておくメリットとは？
ファクタリングの申し込みにおいて、必要書類をあらかじめ準備しておくことは非常に重要です。書類を事前にそろえておくことで、手続きがスムーズになり、資金調達までのスピードや審査通過率にも好影響を与えることがあります。以下に、書類を早めに用意する具体的なメリットを解説します。
資金化までのスピードが格段に早まるファクタリングは「スピード」が魅力の資金調達方法ですが、その早さを最大限活かすには、書類の提出スピードがカギを握ります。申し込み時に書類が揃っていれば、審査から契約、入金までがスムーズに進行し、最短即日での資金化も実現可能です。
審査通過率が上がるファクタリング会社は、提出された書類をもとに「売掛債権の信頼性」や「事業の継続性」を審査します。そのため、整った書類は企業としての信頼度を高める要素になります。特に請求書・通帳・契約書などの整合性が高いほど、審査担当者の印象も良くなり、審査落ちのリスクを軽減できます。
ミスや不備による再提出を防げる書類に記載ミスや不備があると、修正・再提出に時間がかかり、資金調達の遅延につながるおそれがあります。あらかじめ必要書類をリストアップし、事前に確認・スキャンしておくことで、一発で提出を完了できる可能性が高くなります。
複数社に同時申し込みがしやすくなるいくつかのファクタリング会社に相見積もりを取りたい場合も、必要書類が揃っていればすぐに各社へ提出可能です。これにより、比較検討の時間を短縮でき、より条件のよい業者をスピーディに選定することができます。
よくある質問
Q1. ファクタリングに申し込む際、書類が一部足りなくても申し込めますか？A. 一部の書類が不足していても、申し込み自体は可能な場合があります。ただし、審査や契約の段階で提出を求められる可能性が高いため、できる限り事前に揃えておくことをおすすめします。どうしても用意が難しい場合は、事前にファクタリング会社へ相談しましょう。
Q2. 手書きの請求書でも審査に通りますか？A. 基本的には手書きの請求書でも問題ありません。しかし、パソコン作成の請求書やクラウド請求書の方が、信頼性が高いと判断されるケースもあります。取引内容や売掛先との契約内容が明確に記載されていれば、形式に関わらず受け付けられることが多いです。
Q3. ファクタリングでは確定申告書や決算書は必ず提出しなければなりませんか？A. ファクタリング会社によって異なりますが、必須とは限りません。個人事業主の場合は、青色申告決算書や収支内訳書があれば提出すると信頼性が増します。法人の場合は、直近の決算書の提出を求められることが多いですが、短期的な資金需要や少額利用の場合、省略できるケースもあります。
Q4. オンラインファクタリングの書類提出はスマホだけでも対応できますか？A. はい、多くの業者がスマホ撮影＋アップロードに対応しています。ただし、画像が不鮮明だったり一部が欠けていると、再提出を求められることがあるため、明るい場所で鮮明に撮影することが重要です。
Q5. ファクタリングは審査不要と書かれている場合、書類提出も不要ですか？A. 審査不要＝完全に書類不要という意味ではありません。「簡易審査」や「スコアリング審査」の場合でも、本人確認書類や請求書の提出は最低限必要です。まったくの無審査というファクタリングは基本的に存在しないため、注意しましょう。
まとめ｜ファクタリングは必要書類の準備が成功のカギ
ファクタリングは、売掛金を活用してスピーディに資金調達ができる便利な手段ですが、スムーズな審査・契約・入金のためには「書類の準備」が不可欠です。
法人・個人事業主ともに、共通して必要な書類としては「本人確認書類」「請求書」「通帳の写し」などが挙げられ、法人の場合は登記簿謄本や決算書、個人事業主の場合は開業届や確定申告書などが追加で求められます。
また、オンラインファクタリングの普及により、スマートフォンやPCから簡単に書類を提出できる環境も整ってきました。だからこそ、事前に必要書類を整理しておくことが、資金調達の成功率とスピードを高めるポイントです。
以下のような点を意識しておくと安心です。
書類の内容に不備がないか、提出前に再確認する
スマホで撮影・スキャンしたデータをクラウド保存しておく
必要書類のチェックリストを作成しておく
不安な点はファクタリング会社に事前相談する
書類がしっかり整っていれば、最短即日での資金化も十分に可能です。急な資金繰りに悩んでいる方も、まずは必要書類の準備から始めてみましょう。
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