ファクタリングの手数料についてわかりやすく解説
- FA
- 7月17日
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目次ファクタリングの手数料についてわかりやすく解説
ファクタリングの手数料とは？仕組みと内訳を解説
ファクタリングにおける手数料とは、売掛金を現金化する際に、ファクタリング業者に支払うコストのことです。手数料は、買取金額から差し引かれる形で請求されるため、実際に受け取れる金額は売掛金の満額ではありません。
手数料の基本構造（買取手数料・事務手数料など）手数料には以下のような種類があります。
買取手数料：ファクタリング業者がリスクを引き受けるための基本的な料金。手数料の大部分を占めます。
事務手数料：契約書作成・債権譲渡登記などにかかる事務的な手数料。
振込手数料・印紙代：金融機関への振込や契約書への印紙貼付にかかる実費。
これらは業者ごとに異なり、「手数料込み」とする業者もあれば、項目ごとに明示される場合もあります。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの手数料の違い2社間ファクタリングは、売掛先に通知せずに資金化できる分、業者側のリスクが高くなり、手数料は１０〜３０%前後と高めです。一方、3社間ファクタリングでは売掛先の承諾があるためリスクが低く、１〜５%程度に抑えられることが多くなっています。
手数料に含まれるその他の費用（印紙代・振込手数料など）ファクタリング契約には、契約書に貼付する印紙代や、資金の振込に関する手数料も発生します。これらは数百円〜数千円程度ですが、合計するとコストに影響するため事前確認が必要です。
ファクタリングの手数料の相場はいくら？
ファクタリング手数料の相場は、サービス形態や利用者の属性によって変動します。
2社間ファクタリングの手数料相場2社間ファクタリングでは、８％〜１８％程度が一般的な相場です。特に初回利用や小口取引の場合は高めになる傾向があります。
3社間ファクタリングの手数料相場3社間の場合は、売掛先の信用力を活用できるため、２％〜９％程度と低く抑えられます。大企業が売掛先である場合、さらに低い手数料での契約が可能です。
個人事業主・フリーランスの場合の手数料の傾向個人事業主やフリーランスの場合、信用情報が乏しいと判断されるケースが多く、15%〜25%程度の高めの手数料が設定されることが一般的です。
ファクタリング手数料が決まる主な要素とは
手数料の金額は、次のような要素で左右されます。
売掛先の信用力ファクタリングでは、資金を提供する相手（売掛先）の信用力が極めて重要です。倒産リスクが低く、支払い実績のある企業であれば、手数料は低くなります。
請求金額の大きさ・取引回数請求金額が大きい、または定期的に利用している企業は「優良顧客」と見なされ、手数料が優遇される傾向にあります。
契約期間や取引条件長期契約や定期的な継続利用を前提にした契約では、手数料が割引されるケースもあります。また、提出書類が揃っている、売掛金の回収日が近いなど、リスクが低い条件では有利な手数料が設定される可能性も。
業者の運営コストや営業方針ファクタリング業者ごとに、運営コストや収益モデルが異なるため、同じ条件でも手数料率が変わることがあります。オンライン完結型の業者は、人件費や拠点コストを抑えられる分、手数料を安く設定できる傾向があります。
手数料を安くするためのポイント
手数料の安いファクタリング業者を選ぶコツ完全オンライン対応で低コスト運営の業者を選ぶ
手数料率の明示があるかどうかをチェックする
初回契約者向けのキャンペーンを活用する
複数社に見積もりを依頼して比較する1社だけに相談するのではなく、複数のファクタリング会社に見積もりを取ることで、手数料の相場観が見えてきます。同じ条件でも手数料が数％以上異なることも珍しくありません。
継続利用による優遇や交渉の可能性一度ファクタリングを利用し、支払いがスムーズだった場合は、次回以降の手数料率が下がることがあります。長期的な取引を視野に入れている場合は、交渉材料として有効です。
ファクタリング手数料の計算方法
実際の計算例（売掛金100万円の場合）たとえば、100万円の売掛金を10%の手数料でファクタリングした場合：
手数料：100万円 × 10% = 10万円
実際の入金額：90万円
ここから振込手数料や印紙代などが差し引かれる場合もあります。
手数料がいくら引かれる？シミュレーションで解説複数の手数料項目がある場合は以下のように考えます：
買取手数料10%
事務手数料 1万円
振込手数料 500円
合計で11万500円となり、入金額は89万9,500円です。このように事前にシミュレーションしておくことで、資金繰りに役立ちます。
ファクタリング手数料に関するよくある質問
Q1. ファクタリングの手数料は経費として処理できますか？A.はい、ファクタリングの手数料は「支払手数料」や「業務委託費」として経費計上できます。ただし、税務処理の方法は契約内容によって異なる場合があるため、詳細は税理士など専門家に確認するのが安心です。
Q2. 手数料が安すぎるファクタリング業者は信用しても大丈夫？A.手数料が極端に安い業者は、一見お得に見えますが、別途隠れた費用が発生することや、対応が不十分なケースもあるため注意が必要です。料金体系が明瞭で、契約前に総額が提示される業者を選ぶことが大切です。
Q3. ファクタリングの手数料は交渉で下げられますか？A.業者によっては、条件次第で手数料の減額交渉が可能です。特に以下のようなケースでは交渉の余地があります。
継続利用・リピート契約である
売掛先の信用力が高い
取引金額が大きい
見積もり時に「交渉できる余地があるか」確認しておくとよいでしょう。
Q4. 手数料以外にどんな費用が発生しますか？A.主な追加費用として以下があります。
契約書への印紙代
振込手数料
登記費用（登記型ファクタリングの場合）
業者によっては、これらを「すべて込み」で提示している場合もあります。事前に明細を確認しましょう。
Q5. ファクタリング手数料は売掛金の回収期限に影響しますか？A.原則として、手数料は資金調達時に差し引かれるものであり、売掛金の回収期限そのものには影響しません。ただし、2社間ファクタリングでは売掛先に通知されないため、回収管理は引き続き利用者が行う必要があります。
Q6. そもそもファクタリングに手数料がかかる理由は？A.ファクタリングは、売掛金の回収前に現金化するサービスです。ファクタリング業者は、回収までの期間や未回収リスクを引き受けるため、一定の手数料を設定してリスクと運営コストをカバーしています。
具体的には以下のような理由から手数料が発生します。
貸し倒れリスク（売掛先が支払わないリスク）を引き受けるため
審査や契約書作成、債権譲渡などの事務コストが発生するため
即日資金化などスピード対応によるコストがかかるため
つまり、ファクタリング手数料は、単なる「サービス利用料」ではなく、リスクヘッジと業務対応に対する正当な対価なのです。
まとめ｜ファクタリングの手数料を理解して、賢く資金調達しよう
ファクタリングの手数料は、資金調達コストとして最も重要なポイントの一つです。手数料の内訳や相場を正しく理解し、複数業者を比較・交渉することで、無駄なコストを抑えることができます。
特に、2社間と3社間の違いや、個人事業主向けの相場感を把握しておくことで、自社に合った最適な選択が可能になります。
最後に押さえておきたいポイント
手数料は「買取手数料」以外にも各種コストがかかる
2社間は高め、3社間は安めが基本
信用力・取引金額・継続性で手数料は変動する
業者選びで資金調達の効率が大きく変わる
ファクタリングの活用は、手数料の理解から始まります。資金繰り改善の強力な手段として、賢く使いこなしましょう。
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