フリーランスにおすすめのファクタリング業者６選！フリーランスのファクタリング会社選びのポイントも解説【2025年最新】
- FA
- 9月3日
- 読了時間: 17分
更新日：9月16日
フリーランスは収入の波が大きく、取引先からの入金が遅れると生活や事業運営に直結する資金繰りの課題を抱えやすいものです。そんなときに役立つのが「ファクタリング」です。ファクタリングは売掛金を現金化できる仕組みで、銀行融資のような審査の厳しさもなく、最短即日で資金を調達できる点が大きなメリットです。本記事では、フリーランスにおすすめのファクタリング業者6選を比較し、手数料・入金スピード・利用のしやすさなどを詳しく解説します。さらに、フリーランスが業者選びで注意すべきポイントや、他の資金調達方法との違いも徹底解説。これから資金調達を検討している方は、ぜひ参考にしてください。
▼目次
フリーランスにおすすめのファクタリング業者６選！フリーランスのファクタリング会社選びのポイントも解説【2025年最新】
ファクタリングとは？フリーランスでも利用できる理由
ファクタリングの基本的な仕組み
ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有する「売掛金（請求書）」をファクタリング会社に売却し、支払い期日よりも前に現金化できるサービスです。売掛金を持つということは、すでに商品やサービスを提供済みであり、将来的に確実に入ってくるお金を先に手に入れるという資金調達手段になります。
売掛金を買い取るファクタリング会社は、通常、その取引先（売掛先）の信用力を審査するため、利用者自身の信用情報に大きく依存しない点が、融資と大きく異なります。
フリーランスが利用しやすい「2社間ファクタリング」とは
ファクタリングには大きく分けて「2社間」と「3社間」の2種類があります。
2社間ファクタリング：利用者とファクタリング会社の間で完結。売掛先には通知されない。
3社間ファクタリング：売掛先にも通知が必要。契約には売掛先の同意が必要。
フリーランスの場合、多くの取引先が小規模であり、ファクタリング利用を知られたくないというニーズもあるため、通知不要の2社間ファクタリングが主流です。取引先との関係性を損なうことなく資金調達できるのが魅力です。
銀行融資との違いとファクタリングの特徴
銀行融資とファクタリングには、以下のような違いがあります。
項目 | ファクタリング | 銀行融資 |
資金の性質 | 売掛金の売却 | 借入 |
審査対象 | 売掛先の信用 | 利用者の信用情報・決算 |
信用情報への影響 | なし | あり（借入として記録） |
資金調達スピード | 最短即日 | 2週間〜1か月程度 |
銀行融資は審査に時間がかかり、実績が浅いフリーランスにはハードルが高いのが現状です。一方ファクタリングは、信用力のないフリーランスでも利用しやすく、スピーディに資金化できる点で優れています。
フリーランスがファクタリングを活用するメリット・デメリット
メリット｜審査が柔軟・即日資金化・信用情報に影響しない
ファクタリングは、フリーランスにとって非常に相性の良い資金調達手段です。以下のようなメリットがあります。
審査が柔軟 銀行融資では事業実績や信用情報が重視されますが、ファクタリングでは売掛先の信用が重視されるため、開業まもないフリーランスでも利用しやすいのが特長です。
即日で資金化できる 申し込みから最短2時間で資金化できるファクタリング業者もあり、急な支払いにも対応できます。スピード重視の資金繰りに最適です。
信用情報に影響しない ファクタリングは「借金」ではなく「債権の売却」であるため、信用情報に一切影響を与えません。将来的に融資を検討している場合でも安心して利用できます。
取引先に知られずに資金調達できる 「2社間ファクタリング」を利用すれば、取引先に知られずに売掛金を現金化できるため、信頼関係を損なう心配もありません。
デメリット｜手数料の高さ・悪質業者の存在に注意
一方で、ファクタリングにはデメリットも存在します。これらを理解しておくことが、安全な利用につながります。
手数料が高め ファクタリングの手数料は、一般的に3%〜20%程度。銀行融資に比べて割高になるケースが多いため、コスト面の確認が不可欠です。
すべての売掛金が対象ではない 売掛先が不安定な企業や、すでに支払い期日を過ぎている売掛金は、買取対象外となる場合があります。
悪質業者によるトラブルがある 高額な手数料や不透明な契約条件を提示する業者も存在するため、実績・口コミ・契約内容をしっかり確認しましょう。
フリーランス向けファクタリング業者 比較表（2025年最新版）
ファクタリング業者 比較表【フリーランス向け】
フリーランスにおすすめのファクタリング業者６選
【会社一覧】
QuQuMo
主な特徴
オンライン完結で最短2時間の入金
買取可能額に下限や上限がなく、少額から高額まで幅広く対応
個人事業主やフリーランスも利用可能
審査通過率 | 98% |
手数料 | 1～14.8％ |
入金速度 | 最短2時間 |
買取可能額 | 制限なし |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 請求書と通帳のみ |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
最短2時間で資金化！完全オンライン対応のファクタリング「QuQuMo」QuQuMo（ククモ）は、面談不要＆全国対応の完全オンライン型ファクタリングサービスです。必要なのは売掛債権の請求書と通帳のみ。たったこれだけで、最短2時間でスピード入金が可能！しかも、手数料は業界トップクラスの低水準。小口から高額案件まで、金額に上限なく柔軟に対応します。「いますぐ資金が必要」「銀行融資は間に合わない」そんなとき、QuQuMoなら即日対応で頼れます。
アクセルファクター
主な特徴
審査通過率は93％
即日資金調達が可能
少額からの利用が可能
審査通過率 | 93% |
手数料 | 0.5%〜8% |
入金速度 | 原則即日 |
買取可能額 | 30万円から1億円まで |
契約方式 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング |
必要書類 | 請求書・通帳・確定申告書・代表者の身分証明書 |
対象事業者 | 個人事業主・法人ともに可 |
審査通過率93%以上＆即日入金！安心感とスピードを兼ね備えた「アクセルファクター」資金繰りに悩む企業の強い味方、アクセルファクターは、審査通過率93%以上という高実績を誇る、信頼性の高いファクタリング業者です。2022年度には「資金調達の専門家が選ぶ、安心して利用できるファクタリングサービスNo.1」にも選出され、その品質の高さは折り紙付き。
アクセルファクターの最大の特長は、即日入金を原則とするスピーディーな対応。申し込みから半数以上の案件で、当日中の入金を実現しています。「今すぐ現金が必要」という緊急時にも、安心して頼れる存在です。
また、最低30万円から最大1億円まで対応可能という柔軟な対応力も魅力。小規模事業者はもちろん、中堅企業の大口請求書買取にも対応しており、さまざまなビジネス規模に対応しています。審査も迅速で、大口取引を希望する企業にも高く評価されています。
「信頼できる実績ある業者で、迅速かつ大きな資金調達をしたい」——そんな企業に、アクセルファクターは最適なパートナーです。
ラボル
主な特徴
最短30分での入金
土日祝日や深夜を含め、24時間365日いつでも申請が可能
1万円からの少額利用が可能
審査通過率 | 90% |
手数料 | 10% |
入金速度 | 最短30分 |
買取可能額 | 1万円～必要な金額のみ調達可能 |
契約方式 | 2社間ファクタリング |
必要書類 | 本人確認書類、請求書、取引を示すエビデンス |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
最短30分で即入金！24時間365日使える非対面ファクタリング「ラボル」「今すぐ資金が必要。でも、取引先には知られたくない」――そんなお悩みを解決するのが、ラボルの2社間ファクタリングです。ラボルなら、取引先に知られることなく即日で資金調達が可能。しかも、申し込みから最短30分で入金という圧倒的なスピード感を誇ります。
さらに、銀行とは異なり24時間365日対応なので、夜間・土日祝日でもいつでも資金調達OK。急な資金ニーズにも、自分のペースで柔軟に対応できます。
最低申請金額はたったの1万円から、そして上限額に制限なし。そのため、少額の資金が今すぐ必要な方から、大口取引をまとめて現金化したい方まで、幅広いニーズに応えられるのがラボルの強みです。
「早く・バレずに・自由なタイミングで資金を確保したい」そんな方に、ラボルは最適な選択肢です。
うりかけ堂
主な特徴
申し込みから入金まで最短2時間
売掛金対応率98%
業界最安水準の手数料
審査通過率 | 92% |
手数料 | 2%～ |
入金速度 | 最短2時間 |
買取可能額 | 30万円～1億円 |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 請求書、身分証、通帳 |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
最短2時間で即入金！スピードと低コストを両立した「うりかけ堂」のファクタリング「とにかく急いで資金が必要」「でも手数料はできるだけ抑えたい」——そんなニーズに応えるのが、うりかけ堂のファクタリングサービスです。
うりかけ堂は、最短2時間での即日入金が可能なスピード対応が最大の魅力。事前に必要書類をそろえておけば、午前中の申し込みでその日のうちに資金を確保できるケースも少なくありません。
さらに、公式サイトの問い合わせフォームでは、希望の入金日や希望金額、資金の緊急度まで入力可能。これにより、初回のやり取りから状況を正確に伝えられるため、迅速かつ的確な対応が期待できます。
そしてもう一つの大きな魅力は、手数料が最安2%〜と非常にリーズナブルなこと。「スピード」と「コスト」のバランスに優れたファクタリング会社を探している方にとって、うりかけ堂は非常に頼れる選択肢です。
急な資金ニーズにも、安心・低コストで応えてくれるファクタリング会社をお探しなら、うりかけ堂が最適です。
トップ・マネジメント
主な特徴
ファクタリングサービスの種類が豊富
明確な手数料設定
迅速な資金調達
審査通過率 | 90% |
手数料 | 3.5%〜12.5% |
入金速度 | 最短即日 |
買取可能額 | 30万円～3億円※1社1億円 |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 売掛金証明書（請求書・契約書など）と通帳のコピー |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
創業13年の信頼と実績！高額資金調達に強い老舗ファクタリング「トップ・マネジメント」ファクタリングは新興サービスが多い中、トップ・マネジメントは創業13年の確かな実績を持つ老舗ファクタリング会社です。長年のノウハウと豊富な資金力で、安定したサービスを提供しています。
一般的なファクタリング業者ではカバーしきれないケースでも、トップ・マネジメントなら最大3億円までの資金調達が可能。複数社を使い分ける必要がなく、1社で完結できる点が大きな魅力です。
また、建築・運送・人材派遣・個人事業主など、業種や規模に応じた多彩なファクタリングメニューを展開しており、あらゆるビジネスに柔軟に対応しています。
手数料も明確に設定されており、3社間ファクタリングは0.5～3.5%、2社間は3.5～12.5%。 上限が明示されているため、予算計画も立てやすく、初めての方でも安心して利用できます。
「信頼できる業者と、まとまった資金をスピーディに調達したい」そんな方に、トップ・マネジメントは最適なパートナーです。
えんナビ
主な特徴
最短2時間で資金調達
24時間365日受付
非対面での手続きが可能
審査通過率 | 90% |
手数料 | 5% |
入金速度 | 最短1日 |
買取可能額 | 50万円〜 |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 3ヶ月分の通帳、請求書 |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
土日祝でも即対応！少額OKで個人事業主にやさしいファクタリング「えんナビ」「週末でもすぐ資金調達したい」「少額でも対応してほしい」——そんなニーズに応えるのが、えんナビです。えんナビは24時間365日対応で、土日祝の申し込みでも最短翌日に現金化が可能。平日対応のみのファクタリング会社と比べて、圧倒的な利便性を誇ります。
さらに、対応可能な最低金額はわずか50万円〜。他社で断られがちな少額の売掛債権でも柔軟に対応してくれるため、個人事業主やフリーランスにも心強いサービスです。
即日入金には対応していないものの、夜間・休日もいつでも相談可能なため、忙しい方や急ぎの案件にも最適。「まずは話を聞いてみたい」「土日でも進めたい」そんな方にとって、えんナビは非常に使いやすいファクタリングパートナーです。
ファクタリング会社の選び方｜フリーランスが失敗しないために
ファクタリング会社は年々増加しており、サービス内容や信頼性にも大きな差があります。中には悪質な業者も存在するため、選び方を誤ると高額な手数料を請求されたり、契約トラブルに巻き込まれるリスクもあります。ここでは、フリーランスが安心してファクタリングを利用するためのポイントを解説します。
「個人事業主対応」であるかを必ず確認
すべてのファクタリング会社がフリーランスに対応しているわけではありません。特に法人のみを対象としている業者も存在するため、必ず「個人事業主可」「フリーランスOK」と明記されているかを確認しましょう。
対応可と明記していても、取引額や業種によっては断られるケースもあるため、事前に相談・問い合わせを行うのがおすすめです。
手数料・入金スピード・オンライン対応をチェック
ファクタリング会社を選ぶ際は、以下の3点を特に注目してください。
手数料の明確さ 最低・最高の手数料幅が公開されているかを確認しましょう。できれば「実際の見積もり事例」が掲載されている業者が望ましいです。
入金スピード 即日入金に対応しているか、審査から振込までどれくらいの時間がかかるかを確認しましょう。緊急時には「最短2時間」の実績がある業者が安心です。
オンライン完結型かどうか 郵送・面談などが必要だと手間がかかります。特に時間が限られるフリーランスには、申し込みから入金までWEBで完結できる業者がおすすめです。
契約内容や登記の有無、口コミ・実績も重視
契約内容に不明点があるまま契約を進めるのは危険です。以下のポイントにも注意しましょう。
契約時の説明が丁寧か 料金や契約内容について、事前に詳細説明があるかどうか。電話やチャットの対応も評価の指標になります。
債権譲渡登記が必要か 2社間ファクタリングでも登記が求められる場合があり、これが取引先に知られる原因になることも。「登記不要型」かどうかを事前に確認しましょう。
口コミや導入実績を確認 企業の公式サイトだけでなく、第三者サイトやSNSでの評判も参考になります。「実績豊富」「累計取扱額が明記されている」などの情報も判断材料になります。
利用前に必ず確認！ファクタリングの注意点とトラブル回避法
ファクタリングはスピーディーに資金調達できる反面、不透明な手数料設定や悪質な業者との契約トラブルなど、リスクも存在します。安心して利用するためには、事前にいくつかの注意点を押さえておくことが不可欠です。
ここでは、フリーランスがファクタリングを利用する前に確認すべきポイントと、トラブルを回避するための具体策をご紹介します。
高額手数料・不透明な契約条件には要注意
悪質なファクタリング会社に多く見られるのが、「手数料非公開」または「後出しで高額請求」するケースです。
相場を大きく超える20％以上の手数料を請求される
「手数料の上限なし」「見積書が出ない」など契約前に条件が明示されない
契約後に追加料金や管理費が発生する
こうした業者は避けるべきです。契約前に見積もりを出してくれるか、総額でいくら受け取れるか明確に説明してくれるかを必ずチェックしましょう。
債権譲渡登記の有無と取引先への通知リスク
ファクタリングの中には「債権譲渡登記」が必要なタイプがあります。この登記は法的には問題ありませんが、取引先に知られてしまう可能性があるというリスクを伴います。
取引先に「資金繰りに困っているのでは」と誤解される
信頼関係の悪化や取引停止の原因になる可能性も
そのため、フリーランスの場合は“登記不要・非通知型の2社間ファクタリング”を選ぶのが基本です。契約前に「登記の有無」を必ず確認しましょう。
複数社からの見積もりでリスクを最小化
初めてファクタリングを利用する場合、1社だけで即決するのは危険です。必ず以下を実行しましょう。
2〜3社から無料見積もりを取る
比較項目を明確にする（手数料・スピード・サポート体制など）
見積書・契約書を読み比べて違和感がないかチェック
時間がない中でも、たった1〜2時間の確認でトラブル回避の確率は大きく向上します。少額から利用できる業者も多いため、お試し的に小口で申し込んで信頼性を確かめるのも一つの手です。
よくある質問
Q フリーランスでも本当にファクタリングを利用できますか？
A:はい、フリーランスや個人事業主でも利用可能なファクタリング会社は多数あります。特に「2社間ファクタリング」は、取引先に知られることなく資金化できるため、フリーランスにも人気です。
Q どんな売掛金でも買い取ってもらえるのですか？
A:基本的には、**未回収で入金予定が確定している売掛金（請求書）**が対象です。ただし、売掛先の信用状態が極端に悪い場合や、支払期日を過ぎている場合などは、買い取りが難しくなることもあります。
Q ファクタリングを利用すると信用情報に影響しますか？
A:いいえ、ファクタリングは借り入れではなく「売掛債権の売却」なので、信用情報（個人のクレジットスコアなど）には一切影響しません。将来的に銀行融資を検討している方でも安心して利用できます。
Q 審査に落ちることはありますか？
A:あります。主な審査基準は**「売掛先の信用」や「請求書の内容」**です。売掛先の経営状態が悪かったり、請求金額が少なすぎる、または取引実態が曖昧な場合などは審査が通らない可能性もあります。
Q 悪質なファクタリング業者を見分けるにはどうしたらいいですか？
A:以下の点を確認しましょう。
手数料が異常に高くないか（20%以上など）
契約書を提示せず口頭で進めようとしないか
債権譲渡登記を強制してこないか
実績や口コミが確認できるか
不安な場合は、複数社から見積もりを取り、比較するのが最善策です。
まとめ｜フリーランスが安心して資金調達するために
フリーランスは、売上の波や取引先の支払いサイトの長期化などにより、資金繰りに課題を抱えることが少なくありません。そんなときに頼れるのが、**スピーディーかつ柔軟な資金調達手段である「ファクタリング」**です。
特に、銀行融資のように厳しい審査が不要で、信用情報にも影響しないファクタリングは、個人事業主や開業間もないフリーランスにとって非常に心強い選択肢といえるでしょう。
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