オンライン完結で即日入金！ファクタリングおすすめ業者13選【2025年最新】
- FA
- 9月17日
- 読了時間: 32分
資金繰りに悩む中小企業やフリーランスにとって、ファクタリングをオンライン完結で利用できるサービスは、もはや当たり前の資金調達手段となりつつあります。銀行融資のように審査に時間をかける必要がなく、必要書類をアップロードすれば最短即日で入金が可能。非対面で契約できるため、地方に拠点を構える事業者や忙しい経営者からも高い支持を集めています。
本記事では、2025年最新版としてオンライン完結型ファクタリングおすすめ業者13選を徹底解説。さらに、仕組みやメリット・デメリット、実際の口コミ、利用の流れ、安全に選ぶためのチェックポイントまで網羅的に解説します。この記事を読めば、自社に最適なファクタリングサービスを選び、資金繰りをスピーディに改善するための知識が得られるでしょう。
▼目次
オンライン完結で即日入金！ファクタリングおすすめ業者13選【2025年最新】
オンライン完結型ファクタリングおすすめ業者1３選
【おすすめ業者一覧】
QuQuMo
審査通過率 | 98% |
手数料 | 1～14.8％ |
入金速度 | 最短2時間 |
買取可能額 | 制限なし |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 請求書と通帳のみ |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
最短2時間で資金化！完全オンライン対応のファクタリング「QuQuMo」QuQuMo（ククモ）は、面談不要＆全国対応の完全オンライン型ファクタリングサービスです。必要なのは売掛債権の請求書と通帳のみ。たったこれだけで、最短2時間でスピード入金が可能！しかも、手数料は業界トップクラスの低水準。小口から高額案件まで、金額に上限なく柔軟に対応します。「いますぐ資金が必要」「銀行融資は間に合わない」そんなとき、QuQuMoなら即日対応で頼れます。
ラボル
審査通過率 | 90% |
手数料 | 10% |
入金速度 | 最短30分 |
買取可能額 | 1万円～必要な金額のみ調達可能 |
契約方式 | 2社間ファクタリング |
必要書類 | 本人確認書類、請求書、取引を示すエビデンス |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
最短30分で即入金！24時間365日使える非対面ファクタリング「ラボル」「今すぐ資金が必要。でも、取引先には知られたくない」そんなお悩みを解決するのが、ラボルの2社間ファクタリングです。ラボルなら、取引先に知られることなく即日で資金調達が可能。しかも、申し込みから最短30分で入金という圧倒的なスピード感を誇ります。
さらに、銀行とは異なり24時間365日対応なので、夜間・土日祝日でもいつでも資金調達OK。急な資金ニーズにも、自分のペースで柔軟に対応できます。
最低申請金額はたったの1万円から、そして上限額に制限なし。そのため、少額の資金が今すぐ必要な方から、大口取引をまとめて現金化したい方まで、幅広いニーズに応えられるのがラボルの強みです。
アクセルファクター
審査通過率 | 93% |
手数料 | 0.5%〜8% |
入金速度 | 原則即日 |
買取可能額 | 30万円から1億円まで |
契約方式 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング |
必要書類 | 請求書・通帳・確定申告書・代表者の身分証明書 |
対象事業者 | 個人事業主・法人ともに可 |
審査通過率93%以上＆即日入金！安心感とスピードを兼ね備えた「アクセルファクター」資金繰りに悩む企業の強い味方、アクセルファクターは、審査通過率93%以上という高実績を誇る、信頼性の高いファクタリング業者です。2022年度には「資金調達の専門家が選ぶ、安心して利用できるファクタリングサービスNo.1」にも選出され、その品質の高さは折り紙付き。
アクセルファクターの最大の特長は、即日入金を原則とするスピーディーな対応。申し込みから半数以上の案件で、当日中の入金を実現しています。「今すぐ現金が必要」という緊急時にも、安心して頼れる存在です。
また、最低30万円から最大1億円まで対応可能という柔軟な対応力も魅力。小規模事業者はもちろん、中堅企業の大口請求書買取にも対応しており、さまざまなビジネス規模に対応しています。審査も迅速で、大口取引を希望する企業にも高く評価されています。
「信頼できる実績ある業者で、迅速かつ大きな資金調達をしたい」そんな企業に、アクセルファクターは最適なパートナーです。
えんナビ
審査通過率 | 90% |
手数料 | 5% |
入金速度 | 最短1日 |
買取可能額 | 50万円〜 |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 3ヶ月分の通帳、請求書 |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
土日祝でも即対応！少額OKで個人事業主にやさしいファクタリング「えんナビ」「週末でもすぐ資金調達したい」「少額でも対応してほしい」——そんなニーズに応えるのが、えんナビです。えんナビは24時間365日対応で、土日祝の申し込みでも最短翌日に現金化が可能。平日対応のみのファクタリング会社と比べて、圧倒的な利便性を誇ります。
さらに、対応可能な最低金額はわずか50万円〜。他社で断られがちな少額の売掛債権でも柔軟に対応してくれるため、個人事業主やフリーランスにも心強いサービスです。
即日入金には対応していないものの、夜間・休日もいつでも相談可能なため、忙しい方や急ぎの案件にも最適。「まずは話を聞いてみたい」「土日でも進めたい」そんな方にとって、えんナビは非常に使いやすいファクタリングパートナーです。
ネクストワン
審査通過率 | 96% |
手数料 | 1.5%〜10% |
入金速度 | 最短即日 |
買取可能額 | 30万円〜制限なし |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 通帳のコピー、本人確認書類、請求書 |
対象事業者 | 法人 |
成功率96%・最短即日入金！全国どこからでも使えるファクタリング「ネクストワン」「審査に通るか不安」「手数料が高くて迷っている」そんな方におすすめなのが、ネクストワン。ネクストワンは、なんと資金調達成功率96%という業界屈指の実績を誇り、初めての方や赤字決算の企業でも高確率で資金化が可能です。
さらに、完全オンラインで契約が完結するため、全国どこからでも利用でき、店舗に足を運ぶ必要はありません。スピードも魅力で、最短即日での入金対応も可能。急ぎの資金ニーズにも柔軟に応えてくれます。
手数料は業界最安水準で、3社間なら1.5%～8%、2社間でも5%～10%と良心的な設定。しかも、上限手数料が明示されているため安心感も抜群です。
ネクストワンは、費用を抑えて素早く資金を確保したい方にぴったりのファクタリング会社です。
トップ・マネジメント
審査通過率 | 90% |
手数料 | 3.5%〜12.5% |
入金速度 | 最短即日 |
買取可能額 | 30万円～3億円※1社1億円 |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 売掛金証明書（請求書・契約書など）と通帳のコピー |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
創業13年の信頼と実績！高額資金調達に強い老舗ファクタリング「トップ・マネジメント」ファクタリングは新興サービスが多い中、トップ・マネジメントは創業13年の確かな実績を持つ老舗ファクタリング会社です。長年のノウハウと豊富な資金力で、安定したサービスを提供しています。
一般的なファクタリング業者ではカバーしきれないケースでも、トップ・マネジメントなら最大3億円までの資金調達が可能。複数社を使い分ける必要がなく、1社で完結できる点が大きな魅力です。
また、建築・運送・人材派遣・個人事業主など、業種や規模に応じた多彩なファクタリングメニューを展開しており、あらゆるビジネスに柔軟に対応しています。
手数料も明確に設定されており、3社間ファクタリングは0.5～3.5%、2社間は3.5～12.5%。 上限が明示されているため、予算計画も立てやすく、初めての方でも安心して利用できます。
「信頼できる業者と、まとまった資金をスピーディに調達したい」そんな方に、トップ・マネジメントは最適なパートナーです。
西日本ファクター
審査通過率 | 98% |
手数料 | 2.8％～ |
入金速度 | 最短即日 |
買取可能額 | 1,000万円まで（3社間は3,000万円まで） |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 商業登記簿謄本、印鑑証明書、基本契約書、銀行通帳、決算書、請求書 |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
LINE相談OK＆最短即日入金！手間なく資金調達できる「西日本ファクター」「忙しくて時間がない」「対面のやり取りは面倒…」そんな方におすすめなのが、西日本ファクターです。その名の通り西日本を拠点にサービスを展開しながらも、申し込みから契約まですべてオンラインで完結。わざわざ面談に出向く必要はありません。
特に注目すべきは、LINEで無料相談が可能な点。スマホ1つで気軽に問い合わせできるため、初めての方でも安心して相談できます。
さらに、土曜日も営業・最短即日での入金にも対応しており、急ぎの資金ニーズにもスピーディーに対応。「時間も手間もかけずに、すぐに現金化したい」そんな事業者の声にしっかり応える、実用性の高いファクタリングサービスです。
シンプル・迅速・親しみやすい西日本ファクターは、現代の資金ニーズにマッチした頼れる一社です。
うりかけ堂
審査通過率 | 92% |
手数料 | 2%～ |
入金速度 | 最短2時間 |
買取可能額 | 30万円～1億円 |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 請求書、身分証、通帳 |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
最短2時間で即入金！スピードと低コストを両立した「うりかけ堂」のファクタリング「とにかく急いで資金が必要」「でも手数料はできるだけ抑えたい」——そんなニーズに応えるのが、うりかけ堂のファクタリングサービスです。
うりかけ堂は、最短2時間での即日入金が可能なスピード対応が最大の魅力。事前に必要書類をそろえておけば、午前中の申し込みでその日のうちに資金を確保できるケースも少なくありません。
さらに、公式サイトの問い合わせフォームでは、希望の入金日や希望金額、資金の緊急度まで入力可能。これにより、初回のやり取りから状況を正確に伝えられるため、迅速かつ的確な対応が期待できます。
そしてもう一つの大きな魅力は、手数料が最安2%〜と非常にリーズナブルなこと。「スピード」と「コスト」のバランスに優れたファクタリング会社を探している方にとって、うりかけ堂は非常に頼れる選択肢です。
急な資金ニーズにも、安心・低コストで応えてくれるファクタリング会社をお探しなら、うりかけ堂が最適です。
Easy factor
審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 2%～8% |
入金速度 | 最短60分～ |
買取可能額 | 10万円〜5,000万円 |
契約方式 | 2社間ファクタリング |
必要書類 | 身分証、請求書、通帳、決算書（個人事業主の場合は確定申告書） |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
最短60分でスピード入金！“簡単・早い・安い”を実現するオンライン完結型ファクタリング「Easy factor」「面倒な手続きはイヤ」「すぐに現金がほしい」そんな方にぴったりなのが、Easy factor（イージーファクター）です。Easy factorは、申込みから契約・入金まですべてがオンラインで完結。来店も面談も一切不要、スマホやパソコンだけで手軽に資金調達が可能です。
提供するのは2社間ファクタリング専門サービス。売掛先に知られずに資金化できるうえ、手数料は業界最安水準の2%〜と良心的。しかも、書類が少なくて済み、スムーズに進められるため、最短60分で入金というスピード対応も可能です。
まさにその名の通り、「かんたん」かつ「スピーディー」なファクタリングを叶えるサービス。初めての方でもわかりやすく、忙しい経営者や個人事業主にもおすすめです。
株式会社ＪＢＬ
審査通過率 | 90％以上 |
手数料 | 2％～14.9％ |
入金速度 | 最短2時間 |
買取可能額 | 最大1億円 |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 請求書・身分証明書・決算書・6ヶ月分の通帳全て・取引先との成因資料 |
対象事業者 | 法人 ※設立1年以上 |
AI無料査定＆最短2時間で即日資金調達！オンライン完結型ファクタリング「株式会社JBL」「急ぎの資金が必要」「面倒な手続きは避けたい」そんな方に選ばれているのが、株式会社JBLのオンライン完結型ファクタリングです。
JBLでは、最短2時間で審査完了・当日中の入金対応が可能。スピード感のある対応で、突発的な資金ニーズにも即対応できます。さらに、手数料は2%〜と業界トップクラスの低水準。2社間・3社間の選択ができるため、取引内容に応じて最もコストパフォーマンスの高い契約形態を選べるのも魅力です。
最大1億円までの買取に対応しており、個人事業主から中堅企業まで幅広いニーズに対応可能。また、公式サイトにはAIによる10秒無料査定システムを導入。売掛先の情報を入力するだけで、即座に概算の調達可能額と手数料が確認できるので、初めての方でも安心です。
契約はクラウドサインを活用し、24時間365日、完全非対面で手続き可能。「早く・安く・簡単に」資金を調達したい方にとって、JBLは最適なファクタリングパートナーです。
ファクタリングＺＥＲＯ
審査通過率 | 96% |
手数料 | 1.5%～10% |
入金速度 | 最短即日 |
買取可能額 | 20万円～5,000万円 |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 身分証明書、請求書、入出金の通帳(WEB通帳含む)、追加書類が必要な場合あり |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
西日本での資金調達ならここ！業界最安水準＆即日対応の「ファクタリングZERO」福岡を拠点に西日本全域へサービスを展開するファクタリングZEROは、地域密着型ならではの柔軟な対応と低コストが魅力のファクタリング会社です。
契約は対面だけでなくオンライン完結にも対応しており、WEB申込なら24時間受付可能＆最短で即日入金も実現。急な資金ニーズにもスピーディーに応えてくれるので、時間がない経営者にとって心強い存在です。
対応地域は西日本に限定されていますが、その分売買手数料は業界最安水準。さらに、法人だけでなく個人事業主も利用OKなので、小規模事業者にも幅広く門戸を開いています。
西日本で資金調達を検討中の方は、ファクタリングZEROをぜひチェックしてみてください。
いーばんく
審査通過率 | 90％以上 |
手数料 | ４％～ |
入金速度 | 最短即日 |
買取可能額 | 最大2000万円まで |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 身分証明書・請求書など |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
いーばんくは、株式会社アクシアプラスが運営する信頼性の高いファクタリング会社で、最短即日で売掛金を現金化できるのが最大の魅力。しかも、手数料は4〜9％と業界内でも低水準。
さらに、面倒な書類作成はすべて専門スタッフが代行してくれるため、初めての方でも安心して利用できます。審査通過率は90%以上と実績も高く、多くの中小企業や個人事業主に選ばれています。
プランも豊富で、とにかく早く資金が欲しい方は 「スピードプラン」（即日入金OK）、手数料を抑えたい方は 「ノーマルプラン」、少額利用なら 「リーズナブルプラン」と、状況に合わせて柔軟に選べるのも嬉しいポイントです。
全国対応＆来店不要で、オンラインや郵送だけで完結できるので、忙しい経営者の方でも手間がかかりません。
アットライン
請求書買取率 | 88％ |
手数料 | 3〜10% |
入金速度 | 最短5分 |
買取可能額 | 1万円〜上限なし |
契約方式 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
必要書類 | 請求書、身分証明書、通帳 |
対象事業者 | 個人事業主・法人 |
アットラインのファクタリングは、申し込みから入金までが非常にスピーディーで、最短5分で資金を手にすることができます。さらに、契約から資金化までの手続きはすべてオンラインで完結できるため、全国どこからでも来店不要で利用可能。忙しい経営者様にとって大きな魅力です。
また、初めて利用する方は手数料が0円となり、通常でも3〜10％と業界内でも良心的な水準を実現しています。買取率も高く、資金効率を重視したい方に最適です。さらに、赤字決算や税金滞納といった状況でも、売掛先の信用力を基準に審査されるため、銀行融資が難しいケースでも資金調達のチャンスがあります。
ファクタリングをオンライン完結で利用できる仕組みとは？
従来型（対面型）ファクタリングとの違い
従来のファクタリングは、業者担当者が会社を訪問したり、利用者がオフィスに出向き、直接書類を提出して契約を結ぶ方法が一般的でした。紙の契約書を交わし、印鑑を押し、郵送で書類をやり取りするケースも少なくありません。結果として、契約まで数日〜1週間以上かかることも多く、スピード感に欠ける点が課題でした。
一方、オンライン完結型のファクタリングは、必要書類をスマホやパソコンからアップロードし、電子契約（クラウドサインなど）を利用することで、契約から入金までを完全に非対面で進められる仕組みになっています。これにより、最短で数時間以内に資金調達が完了することも可能です。
オンライン完結型が広がった背景
オンライン完結が当たり前になったのには、いくつかの背景があります。
電子契約サービスの普及
クラウドサインやDocuSignなどの電子署名サービスが普及したことで、印鑑や紙契約に頼らず法的に有効な契約が可能になりました。
AIによる与信審査の導入
一部業者では、売掛債権や取引先情報をAIで分析し、スピーディに審査を行う仕組みを採用しています。これにより、従来数日かかっていた審査が最短30分〜数時間に短縮されました。
非対面ニーズの高まり
コロナ禍を契機に、銀行・金融サービスでも「非対面化」が進みました。資金調達でも同様に、オンライン手続きが標準化したのです。
ファクタリング オンライン完結の具体的な流れ
Webフォームから申し込み
公式サイトの申込フォームに、会社情報や請求書の内容を入力します。
必要書類をアップロード
請求書、身分証明書、通帳コピーなどをスマホ撮影して送信。
審査
売掛先の信用力を中心にAIや担当者が与信審査を行います。
電子契約
承認されると、電子署名サービスを使って契約を締結。
入金
契約完了後、最短即日（2時間以内のケースも）で指定口座に入金。
従来のように「面談のために日程を調整する」必要がなく、申込から入金までオンラインでシームレスに進むのが特徴です。
ファクタリング オンライン完結が向いている利用者
中小企業経営者：急な支払いや仕入れ代金の対応に
フリーランス・個人事業主：報酬入金までの生活費や経費補填に
地方企業：都市圏の業者と同等のサービスを受けられる
特に「スピード」「利便性」「非対面」を求める利用者にとって、オンライン完結型は最適な選択肢といえるでしょう。
オンライン完結型ファクタリングのメリット
オンライン完結型のファクタリングには、従来型の対面契約では得られなかった多くのメリットがあります。資金調達のスピードや利便性だけでなく、コストやリスク管理の面でも大きな違いがあります。以下で詳しく見ていきましょう。
全国どこからでも申し込み可能
オンライン完結型ファクタリングは、場所に縛られず全国どこからでも利用できるのが最大の利点です。従来型は東京や大阪など大都市圏に拠点を構える業者が多く、地方企業は「担当者が来るまで数日待たされる」「契約のために出張が必要」といった不便さがありました。
一方、オンライン完結ならスマホやパソコンから必要情報を送るだけで契約できるため、地方企業や在宅ワークのフリーランスでも同等の条件で利用可能です。これにより、都市部と地方の資金調達格差が大きく縮まっています。
最短即日入金で資金繰りを改善できる
銀行融資では数週間、場合によっては1か月以上かかることも珍しくありません。これに対してオンライン完結型ファクタリングは、最短2時間〜即日で入金が可能です。
例えば、
急な仕入れ代金の支払いが発生した場合
外注先への支払い期日が迫っている場合
給料日までに資金を確保したい場合
こうした緊急時に、ファクタリングをオンライン完結で利用することで、資金ショートを防ぎ、取引先や従業員との信頼関係を守ることができます。
書類提出から契約までオンラインで完結
従来のファクタリングでは、紙の請求書を郵送したり、対面で契約書に印鑑を押す必要がありました。これにより「印紙代・交通費・郵送費」などのコストも発生し、契約までの手間が大きな負担でした。
オンライン完結型では、
請求書や身分証をスマホで撮影してアップロード
契約書は電子署名で締結
このように、申込から契約完了までをすべてオンラインで実行できるため、時間的・金銭的コストが大幅に削減されます。
コスト削減と業務効率化
オンライン完結型は「スピード」だけでなく「効率化」にも直結します。郵送・訪問・紙契約が不要になることで、契約担当者の工数削減や事務コストの低減につながります。
例えば、
担当者が1日かけて訪問対応していた時間をゼロにできる
書類作成や郵送の準備が不要
データはオンラインで一元管理でき、再申込時も手続きが簡単
このように、経営資源を本来の事業に集中できるメリットが生まれます。
非対面契約によるリスク回避
ファクタリングを利用することは、場合によっては取引先や金融機関に知られたくないケースもあります。対面契約では「担当者が会社に来る」ことで社内外に知られるリスクがありましたが、オンライン完結型なら外部に知られることなく資金調達が可能です。
特にフリーランスや小規模事業者にとって、「資金調達をしていることを周囲に知られない」というのは心理的安心感につながります。
審査スピードの向上
オンライン完結型では、AIを活用した審査システムやクラウドデータベースを利用することで、従来よりもはるかに早く審査結果が出るようになりました。AI審査を導入している業者では、30分以内に可否がわかるケースもあります。
これにより、「資金が必要」と思ったその日のうちに現金化できるというスピード感が実現されています。
オンライン完結型ファクタリングのデメリット・注意点
ファクタリングをオンライン完結で利用できるようになり、多くの企業やフリーランスにとって手軽でスピーディな資金調達手段となりました。しかし、利便性が高い一方で注意すべきリスクやデメリットも存在します。ここでは、利用前に知っておくべき代表的な注意点を解説します。
悪質業者に引っかかるリスク
オンライン完結の便利さを逆手に取り、高額な手数料を請求したり、不当な契約を結ばせる悪質業者も存在します。例えば、公式サイトで手数料を「1％〜」と低く見せかけ、実際には20％以上の高額手数料を提示されるケースもあります。また、契約内容を曖昧にしたまま強引に契約を進める業者もあり、資金繰りを改善するどころか悪化させる可能性すらあります。
👉 対策：金融庁に登録されているか、会社情報・所在地・実績が明示されているかを必ず確認することが重要です。
手数料の相場は「2〜20％」と高め
銀行融資と比べると、ファクタリングの手数料は割高です。特に即日入金可能なオンライン完結型は利便性の高さゆえに、5〜20％程度の手数料がかかるケースも珍しくありません。
例えば、100万円の売掛金をファクタリングで資金化した場合、80〜95万円程度しか手元に入らない可能性があります。短期的な資金ショートは防げても、長期的にはコストが重くのしかかる点に注意が必要です。
👉 対策：複数業者に相見積もりを取り、手数料の比較を行うことが必須です。
ネット環境やセキュリティへの依存
オンライン完結型ファクタリングは、Web上で契約や書類の提出を行います。そのため、ネット環境や情報セキュリティに依存する側面があります。
ネット接続が不安定だと、手続きに時間がかかる
個人情報や取引情報の流出リスクがゼロではない
セキュリティ体制が不十分な業者だと、不正利用の可能性も
👉 対策：必ず「SSL暗号化通信」を導入しているか、セキュリティ体制が明示されている業者を選びましょう。
審査は「利用者」ではなく「売掛先の信用力」に依存
銀行融資では申込者自身の財務状況が重視されますが、ファクタリングでは売掛先企業の信用力が審査のカギとなります。
そのため、売掛先が大企業や上場企業であれば審査が通りやすい反面、中小企業や新規取引先が売掛先の場合は審査が厳しくなったり、手数料が高くなることがあります。
👉 注意点：自社の信用度よりも「売掛先の信頼性」が資金化の可否に直結することを理解しておきましょう。
融資のように「信用実績」にはならない
ファクタリングはあくまで「売掛債権の売却」であり、融資ではありません。銀行の融資と異なり、信用情報にプラスの実績が残らないため、将来の融資枠拡大にはつながらない点もデメリットです。
短期的には資金繰りを改善できても、長期的な資金戦略としては「融資」との併用や補助金・助成金の活用を考える必要があります。
長期利用は資金繰りを悪化させる可能性
ファクタリングは「つなぎ資金」として非常に便利ですが、繰り返し利用することで手数料負担が積み重なり、慢性的な資金不足に陥る可能性があります。
👉 注意点：一時的なキャッシュフロー改善には有効ですが、根本的な資金繰り改善には経費削減や売上改善が欠かせません。
オンライン完結ファクタリング利用者の口コミ・体験談
オンライン完結型ファクタリングは、全国の中小企業やフリーランスに利用され、その利便性から高い満足度を得ています。ここでは実際の利用者の声や体験談を紹介し、「どのような場面で役立ったのか」を具体的に見ていきましょう。
中小企業経営者の事例：資金ショートを即日回避できた
東京都内で建設業を営むA社は、取引先からの入金が翌月末に設定されており、下請け業者への支払いが先に迫っていました。銀行融資を申し込んだものの、審査に時間がかかり間に合わない状況。
そこで「ファクタリング オンライン完結」を利用したところ、申し込みから5時間後には入金完了。おかげで下請けへの支払いを無事済ませられ、信頼関係を守ることができました。
経営者は「訪問や郵送の手間もなく、即日で資金繰りが改善できたのは大きかった。銀行に頼れないときの選択肢として安心感がある」と評価しています。
フリーランスの体験談：報酬入金までの生活費を確保
デザイナーとして活動するBさんは、クライアントからの報酬が「月末締め翌月払い」になるため、月中の生活費や制作に必要な外注費が不足しがちでした。
そこでオンライン完結型ファクタリングを利用し、30万円の請求書を前倒しで資金化。申し込みはスマホで完了し、必要書類（請求書と身分証明書）を送信しただけで、翌日には入金されました。
Bさんは「銀行口座にすぐお金が振り込まれたときの安心感は大きかった。非対面で完結できるので、在宅ワーク中心のフリーランスにピッタリ」と話しています。
急な支払いに対応したケース：仕入れ資金を即確保
地方で飲食店を営むC社は、新メニューの導入に伴い食材を大量に仕入れる必要がありました。しかし、入金予定の売掛金は2週間後。現金が足りず、仕入れができなければ販売計画に遅れが出てしまいます。
そこでオンライン完結型ファクタリングを活用し、100万円の売掛金を翌日入金で資金化。おかげで仕入れを予定通り行え、販売機会を逃さずに済みました。
経営者は「訪問契約だと間に合わなかったが、オンラインだからこそスピード対応ができた。今後も繁忙期には頼りたい」と語っています。
利用者の共通点と評価
これらの口コミや体験談からわかるのは、オンライン完結型ファクタリングの利用者は以下のようなニーズを持っている点です。
今すぐ資金が必要（急な支払い、仕入れ、給与支払いなど）
銀行融資では間に合わない（審査に時間がかかる、実績不足で断られる）
非対面で手間を省きたい（地方や在宅で完結したい、周囲に知られたくない）
利用者の多くは「スピード」「利便性」「安心感」を高く評価しており、特に即日入金が可能だったことが満足度につながっています。
オンライン完結型ファクタリングの利用の流れ
ファクタリングをオンライン完結で利用する場合、申し込みから入金までの流れは非常にシンプルです。ただし、初めて利用する方にとっては「どんな書類が必要なのか」「どれくらいの時間で資金化できるのか」が気になるポイントでしょう。ここでは、一般的なオンライン完結型ファクタリングの手順を5つのステップに分けて解説します。
ステップ1：Webフォームから申し込み
各ファクタリング会社の公式サイトには、オンライン申し込み用のフォームが用意されています。
会社名・担当者名
売掛金の金額・入金予定日
取引先企業の情報
などを入力するだけで仮審査に進めます。
👉 ポイント：入力内容に不備があると審査が遅れるため、請求書と同じ内容で正確に記載することが大切です。
ステップ2：必要書類のアップロード
オンライン完結型の最大の特徴は、必要書類をすべてスマホやパソコンからアップロードできることです。
一般的に必要とされる書類は以下の通り。
売掛金に関する請求書（PDFまたは写真）
通帳のコピー（入出金履歴が確認できるページ）
身分証明書（運転免許証やマイナンバーカード）
法人の場合：登記簿謄本や決算書を求められることも
👉 注意点：書類が鮮明でない場合、再提出を求められ入金が遅れる可能性があります。
ステップ3：審査（最短30分〜数時間）
書類提出後、業者が審査を行います。銀行融資と違い、審査対象となるのは利用者本人の信用力ではなく、売掛先企業の信用力です。
売掛先が大企業や上場企業 → 審査通過しやすく手数料も低め
売掛先が中小企業や新規取引先 → 手数料が高くなったり、利用が難しい場合も
オンライン完結型ではAIを使った与信審査を導入している業者もあり、30分以内に可否が出るケースも増えています。
ステップ4：契約（電子契約で完結）
審査を通過したら、契約書がメールや専用システムで送られてきます。紙の契約書に印鑑を押す必要はなく、クラウドサインなどの電子署名サービスで契約を結びます。
スマホやパソコンで確認して署名するだけ
契約のやり取りはすべてオンラインで完結
訪問・郵送が不要で、スピーディに進行可能
👉 注意点：契約条件（手数料率・入金日・返還義務の有無）を必ず確認してから署名しましょう。
ステップ5：入金（最短即日・数時間以内）
契約が締結されると、指定した銀行口座に入金されます。多くのオンライン完結型ファクタリングでは即日〜翌営業日に入金され、最短では申込から2時間以内の事例もあります。
少額案件（10万〜50万円程度）：最短2〜3時間で入金
中口〜大口案件（100万円以上）：即日または翌営業日に入金
👉 ポイント：銀行の営業時間外（土日祝・夜間）でも対応可能な業者を選べば、より柔軟に資金調達できます。
安全にオンラインファクタリングを利用するためのポイント
オンライン完結型ファクタリングは、非対面で即日資金調達ができる便利なサービスですが、利便性の裏にはリスクも潜んでいます。とくに「悪質業者に引っかかる」「契約条件を理解しないまま契約してしまう」といったケースは避けなければなりません。ここでは、安全に利用するための実践的なチェックポイントを整理しました。
金融庁登録の有無を必ず確認
ファクタリング業者は「貸金業」とは異なり必ずしも金融庁登録が必要ではありません。しかし、信頼性のある業者は 公式サイトに運営会社情報・所在地・代表者名・金融庁関連の登録番号 を明記しています。
✅ 確認すべきポイント
会社名・所在地・代表者名が明確か
金融庁や財務局に登録しているか
サイトに実績や取引事例が掲載されているか
👉 注意：所在地不明や会社概要が曖昧な業者は、悪質業者の可能性が高いので避けましょう。
手数料や契約条件を事前に比較する
オンラインファクタリングは便利ですが、手数料の相場は2〜20％と決して安くはありません。公式サイトに「手数料1％〜」と記載されていても、実際に見積もりを取ると10％以上になることもあります。
✅ チェックすべき契約条件
手数料率のレンジ（最低〜最高）
入金スピード（最短即日か、翌営業日か）
契約形態（2社間か3社間か）
追加費用の有無（事務手数料・印紙代など）
👉 ポイント：複数業者から相見積もりを取り、料金体系や契約条件を比較することで、不当な条件を避けられます。
口コミ・評判を必ずチェック
実際の利用者の口コミは、業者選びの大切な判断材料です。公式サイトにある「利用者の声」だけでなく、SNSや口コミサイトのリアルな体験談も参考にしましょう。
例：
「即日入金と聞いていたが、実際には3日かかった」
「手数料が契約後に追加されてトラブルになった」
「対応が丁寧で安心して利用できた」
👉 注意点：良い口コミだけでなく、悪い口コミも合わせて確認することで、リスクを避けやすくなります。
契約内容は必ず最後まで確認する
オンライン完結型の利便性ゆえに「電子契約でクリックするだけ」で契約が成立します。しかし、内容を確認せずに進めると、後からトラブルに発展する可能性があります。
✅ 確認すべき契約条項
手数料の具体的な数字
入金日・返還義務の有無
遅延や不履行時のペナルティ
個人情報の取り扱い
👉 ポイント：少しでも不明点があれば必ず事前に問い合わせ、納得したうえで契約することが重要です。
複数業者に相談して相見積もりを取る
1社だけで即決してしまうと、不利な条件で契約してしまうリスクが高まります。相見積もりを取れば手数料や条件を比較でき、より安全で有利な契約が可能です。
3社程度に同時に相談すると、相場感が掴める
手数料が異常に高い業者を排除できる
自社のニーズに合った柔軟な業者を見極められる
👉 例：A社：手数料5％、即日入金／B社：手数料8％、翌日入金／C社：手数料4％、即日入金 → A社とC社を比較検討
非対面契約の「安心感」と「落とし穴」を理解する
オンライン完結型の魅力は「非対面で契約できること」ですが、同時に「相手の顔が見えない不安」もあります。実際に「メールだけで契約を進めてしまい、後から不利な条件を知った」という事例も少なくありません。
👉 対策：チャットやメールだけでなく、必要に応じて電話やオンライン面談で担当者の対応を確認し、信頼できる業者かどうかを見極めましょう。
よくある質問（FAQ）
オンライン完結型ファクタリングの審査は厳しいですか？
A. 銀行融資のように「会社の財務状況」や「経営者の信用情報」を重視するわけではありません。ファクタリングは売掛先の信用力（取引先がきちんと支払うかどうか）を基準に審査されます。そのため、申込者自身が赤字決算や債務超過であっても、売掛先が大企業や安定企業であれば審査に通る可能性があります。
本当に即日入金できますか？
A. 多くの業者が「最短即日入金」に対応しており、早ければ申込から2時間以内に入金完了するケースもあります。ただし、書類不備や申込時間が午後遅くなると翌営業日扱いになることもあるため、午前中の申し込み＋必要書類を正しく揃えることが即日入金のポイントです。
赤字決算や税金滞納中でも利用できますか？
A. はい、一部のオンライン完結型ファクタリング業者では利用可能です。ファクタリングは融資ではなく「売掛債権の売却」であるため、決算が赤字でも利用できるケースがあります。ただし、税金滞納がある場合は審査で不利になったり、手数料が高くなる傾向がある点には注意が必要です。
手数料の相場はどのくらいですか？
A. 一般的なオンライン完結型ファクタリングの手数料相場は2〜20％です。売掛先の信用力や取引金額、入金までのスピードによって変動します。たとえば「大企業への売掛金で金額が大きい」場合は2〜5％程度になることもありますが、「売掛先が中小企業＋少額＋即日入金希望」だと10〜20％に上がることもあります。
2社間契約と3社間契約の違いは何ですか？
A.
2社間契約：利用者（申込者）とファクタリング会社の2社間で契約する方式。取引先に知られずに資金化できますが、手数料はやや高め。
3社間契約：利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社で契約する方式。売掛先に通知が行くため秘密性は低くなりますが、手数料は低めに抑えられます。
オンライン完結型はほとんどが「2社間契約」を採用しています。
オンライン契約でトラブルになることはありますか？
A. 信頼できる業者を選べば大きなトラブルは少ないですが、契約内容を確認せずに進めると「想定以上の手数料が引かれた」「入金日が遅れた」といったケースが起こることがあります。契約書の手数料率・入金期日・返還義務の有無は必ず確認してください。
どんな書類が必要ですか？
A. 一般的に必要とされるのは以下の書類です。
売掛金に関する請求書
通帳のコピー（入出金履歴）
代表者の身分証明書
法人の場合は登記簿謄本や決算書
業者によっては追加書類が必要になる場合もあります。
個人事業主やフリーランスでも利用できますか？
A. はい、最近ではフリーランス特化型のオンライン完結ファクタリングも登場しています。例えば、デザイナーやエンジニア、ライターがクライアントへの請求書を資金化し、報酬前払いのように活用するケースが増えています。
どのくらいの金額から利用できますか？
A. 少額（10万円程度）から利用できる業者もあり、フリーランスや個人事業主でも気軽に利用可能です。一方で大口（数千万円規模）に対応している業者もあり、幅広い資金ニーズに対応しています。
長期的に利用しても問題ありませんか？
A. ファクタリングはあくまで「短期的な資金繰り改善」に適したサービスです。繰り返し長期利用すると手数料負担が重くなり、逆に資金繰りを圧迫する可能性があります。中長期的には銀行融資や補助金、助成金などと組み合わせることをおすすめします。
この記事のまとめ
ファクタリングはオンライン完結で最短即日入金が可能な、今や中小企業やフリーランスに欠かせない資金調達手段です。従来のような訪問や郵送は不要で、申し込みから契約・入金までスマホやPCで完結できます。メリットはスピードと利便性ですが、手数料や業者選びには注意が必要です。2025年最新版のおすすめ業者1３選を比較し、自社の状況に合った信頼できるサービスを選べば、資金繰り改善の大きな武器となるでしょう。
「ファクタリングの基本を知りたい方はこちら👉ファクタリングとは何か？わかりやすく簡単に図解で解説」
「最短で資金調達したい方は即日ファクタリングの解説記事をご覧ください👉即日ファクタリング14選！即日ファクタリングを成功させるコツや注意点も解説」
「審査に不安がある方はこちらの記事で業者をチェック👉審査が甘いファクタリング業者11選【2025年最新版】審査通過しやすい業者の特徴も解説 」
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