ファクタリング会社とは？仕組み・選び方・おすすめ業者を徹底解説【2025年最新版】

資金繰りに悩む中小企業や個人事業主にとって、銀行融資に代わる選択肢として注目されているのが「ファクタリング会社」です。売掛金を早期に現金化できる仕組みは、急な資金ショートや融資審査落ちの際に大きな助けとなります。しかし、ファクタリング会社には 信頼できる優良業者と、注意が必要な業者が混在しており、正しい知識と比較が欠かせません。

本記事では、ファクタリング会社の仕組みや種類、メリット・デメリット、手数料の相場からおすすめ業者比較まで、2025年最新版の情報を徹底解説します。初めて利用を検討している方も、他社との乗り換えを検討している方も、本記事を読めば最適なファクタリング会社選びのポイントが明確になるでしょう。

▼目次

０１．ファクタリング会社とは？

• ファクタリングの基本的な仕組み

• 銀行融資やビジネスローンとの違い

• ファクタリング会社を利用する主な目的

０２．ファクタリング会社の種類と特徴

• 2社間ファクタリングを提供する会社

• 3社間ファクタリングを提供する会社

• オンライン完結型のファクタリング会社

• 業種特化型のファクタリング会社

０３．ファクタリング会社を利用するメリット

• 即日資金調達が可能

• 銀行融資に比べ審査が柔軟

• 赤字・税金滞納中でも利用できるケースがある

０４．ファクタリング会社を利用するデメリット

• 手数料が高い

• 不正業者・悪質業者に注意

• 利用条件によっては資金調達額が制限される

０５．ファクタリング会社の選び方

• 信頼できる運営会社かどうか

• 手数料の相場と透明性

• 入金スピードの早さ

• 口コミ・評判の確認方法

• 契約書で必ず確認すべきポイント

０６．おすすめファクタリング会社18選【2025年最新版】

０７．ファクタリング会社の手数料相場

• 2社間ファクタリングの手数料

• 3社間ファクタリングの手数料

• 悪質業者にありがちな高額手数料事例

０８．ファクタリング会社の審査基準

• 売掛先企業の信用度

• 契約履歴や債権の内容

• ファクタリング利用者の経営状況

０９．ファクタリング会社を利用する流れ

１０．ファクタリング会社に関するFAQ

１１．まとめ

ファクタリング会社とは？仕組み・選び方・おすすめ業者を徹底解説【2025年最新版】

ファクタリング会社とは？

ファクタリングの基本的な仕組み

ファクタリング会社とは、企業が保有する「売掛金（請求書債権）」を買い取り、代金を早期に現金化するサービスを提供する事業者です。通常、売掛金は入金まで30日〜90日程度のサイトがありますが、資金繰りに余裕がない企業にとっては大きな負担になります。そこで、ファクタリング会社が売掛債権を買取ることで、入金を待たずに即日現金化できる仕組みです。

銀行融資やビジネスローンとの違い

銀行融資やビジネスローンは「借入」であり、返済義務が発生します。一方、ファクタリングは「売掛金の売却」であり、返済義務がありません。この点で、資金繰り改善を目的とする中小企業やスタートアップにとってファクタリング会社は有力な資金調達の選択肢となっています。

ファクタリング会社を利用する主な目的

• 急な資金ショートを防ぐ

• 取引先の支払サイトが長く資金繰りが厳しい

• 銀行融資が通らなかった場合の代替手段

• 税金滞納や赤字決算時の資金調達

ファクタリング会社の種類と特徴

2社間ファクタリングを提供する会社

利用者（売掛金保有者）とファクタリング会社の2社のみで契約する方式。売掛先には通知されず、入金も利用者の口座を経由します。

メリットはスピードが速いこと、デメリットは手数料が高め（10〜30％程度）である点です。

3社間ファクタリングを提供する会社

利用者・売掛先・ファクタリング会社の3者で契約する方式。売掛先に通知がいくため透明性が高く、手数料は安い（1〜10％程度）のが特徴です。

大手企業や公共機関との取引債権では3社間ファクタリングが主流です。

オンライン完結型のファクタリング会社

近年は、申込から契約、入金までをオンラインで完結できるファクタリング会社が増えています。書類をアップロードするだけで審査が可能で、AIを活用した審査システムを導入している業者も多く、即日入金率が向上しています。

業種特化型のファクタリング会社

• 建設業向け：工事代金債権に対応

• 医療業界向け：診療報酬ファクタリング

• 介護業界向け：介護報酬ファクタリング特定業種に特化したファクタリング会社は、その業界特有の請求スキームに対応しており、安心感があります。

ファクタリング会社を利用するメリット

即日資金調達が可能

最短即日で数百万円規模の資金が調達可能です。銀行融資に比べてスピード感が圧倒的に速いため、急な資金需要に対応できます。

銀行融資に比べ審査が柔軟

銀行融資は「企業の信用力」を重視しますが、ファクタリング会社は「売掛先の信用力」を重視します。赤字決算や債務超過の企業でも利用できるケースがあります。

赤字・税金滞納中でも利用できるケースがある

税金滞納があると銀行融資は厳しいですが、ファクタリング会社によっては利用可能です。ただし、悪質業者はこの弱みに付け込んで法外な手数料を取ることもあるため注意が必要です。

ファクタリング会社を利用するデメリット

手数料が高い

銀行融資と比較すると手数料が高く、2社間ファクタリングでは10〜30％かかることも珍しくありません。利用回数が増えると利益圧迫の原因になります。

不正業者・悪質業者に注意

一部のファクタリング会社は「貸金業」に近い違法スキームを採用し、利用者をトラブルに巻き込むケースも報告されています。信頼性の低い業者を避けるためには、金融庁や利用者口コミの確認が必須です。

利用条件によっては資金調達額が制限される

売掛債権の金額や取引先の信用度によって、希望額を調達できない場合もあります。

ファクタリング会社の選び方

信頼できる運営会社かどうか

• 金融庁への登録状況

• 過去のトラブル事例

• 運営年数や実績

手数料の相場と透明性

見積り段階で「手数料率」「振込手数料」「事務手数料」を明示する会社を選ぶことが重要です。

入金スピードの早さ

「最短即日対応」と記載があっても、実際には2〜3営業日かかる業者も存在します。口コミや体験談を確認すると安心です。

口コミ・評判の確認方法

GoogleレビューやSNS上の口コミはもちろん、同業者からの紹介も有効です。

契約書で必ず確認すべきポイント

• 売掛債権譲渡契約の内容

• 買取金額と手数料率の算定根拠

• キャンセルポリシー

おすすめファクタリング会社18選【2025年最新版】

【会社一覧】

• QuQuMo

• アクティブサポート

• トップ・マネジメント

• ラボル

• アクセルファクター

• えんナビ

• ネクストワン

• 西日本ファクター

• うりかけ堂

• Easy factor

• 株式会社No.1

• 株式会社ＪＢＬ

• クイックマネジメント

• 株式会社三共サービス

• ファクタリングＺＥＲＯ

• トラストゲートウェイ

• いーばんく

• アットライン

QuQuMo

最短2時間で資金化！完全オンライン対応のファクタリング「QuQuMo」QuQuMo（ククモ）は、面談不要＆全国対応の完全オンライン型ファクタリングサービスです。必要なのは売掛債権の請求書と通帳のみ。たったこれだけで、最短2時間でスピード入金が可能！しかも、手数料は業界トップクラスの低水準。小口から高額案件まで、金額に上限なく柔軟に対応します。「いますぐ資金が必要」「銀行融資は間に合わない」そんなとき、QuQuMoなら即日対応で頼れます。

アクティブサポート

審査通過率90%以上！最短即日で資金調達できる「アクティブサポート」「今すぐ資金が必要」「でも、銀行は時間がかかる…」そんな悩みを解決するのが、アクティブサポートのファクタリングサービスです。驚異の審査通過率90%以上を誇り、審査に不安がある方でも利用しやすく、最短即日で資金調達が可能。スピードと安心を兼ね備えたサービスです。

さらに、来店不要・郵送契約に対応しているため、非対面で完結したい方にもぴったり。全国どこからでも、オフィスにいながらスムーズに契約が進められます。

また、アクティブサポートではファクタリングにとどまらず、経営コンサルティングや事業者同士のマッチング支援といった経営支援サービスも展開。資金繰りから経営改善まで、幅広いニーズに寄り添います。

「早く・確実に・安心して」資金調達をしたいなら、アクティブサポートが強い味方です。

トップ・マネジメント

創業13年の信頼と実績！高額資金調達に強い老舗ファクタリング「トップ・マネジメント」ファクタリングは新興サービスが多い中、トップ・マネジメントは創業13年の確かな実績を持つ老舗ファクタリング会社です。長年のノウハウと豊富な資金力で、安定したサービスを提供しています。

一般的なファクタリング業者ではカバーしきれないケースでも、トップ・マネジメントなら最大3億円までの資金調達が可能。複数社を使い分ける必要がなく、1社で完結できる点が大きな魅力です。

また、建築・運送・人材派遣・個人事業主など、業種や規模に応じた多彩なファクタリングメニューを展開しており、あらゆるビジネスに柔軟に対応しています。

手数料も明確に設定されており、3社間ファクタリングは0.5～3.5%、2社間は3.5～12.5%。 上限が明示されているため、予算計画も立てやすく、初めての方でも安心して利用できます。

「信頼できる業者と、まとまった資金をスピーディに調達したい」そんな方に、トップ・マネジメントは最適なパートナーです。

ラボル

最短30分で即入金！24時間365日使える非対面ファクタリング「ラボル」「今すぐ資金が必要。でも、取引先には知られたくない」そんなお悩みを解決するのが、ラボルの2社間ファクタリングです。ラボルなら、取引先に知られることなく即日で資金調達が可能。しかも、申し込みから最短30分で入金という圧倒的なスピード感を誇ります。

さらに、銀行とは異なり24時間365日対応なので、夜間・土日祝日でもいつでも資金調達OK。急な資金ニーズにも、自分のペースで柔軟に対応できます。

最低申請金額はたったの1万円から、そして上限額に制限なし。そのため、少額の資金が今すぐ必要な方から、大口取引をまとめて現金化したい方まで、幅広いニーズに応えられるのがラボルの強みです。

アクセルファクター

審査通過率93%以上＆即日入金！安心感とスピードを兼ね備えた「アクセルファクター」資金繰りに悩む企業の強い味方、アクセルファクターは、審査通過率93%以上という高実績を誇る、信頼性の高いファクタリング業者です。2022年度には「資金調達の専門家が選ぶ、安心して利用できるファクタリングサービスNo.1」にも選出され、その品質の高さは折り紙付き。

アクセルファクターの最大の特長は、即日入金を原則とするスピーディーな対応。申し込みから半数以上の案件で、当日中の入金を実現しています。「今すぐ現金が必要」という緊急時にも、安心して頼れる存在です。

また、最低30万円から最大1億円まで対応可能という柔軟な対応力も魅力。小規模事業者はもちろん、中堅企業の大口請求書買取にも対応しており、さまざまなビジネス規模に対応しています。審査も迅速で、大口取引を希望する企業にも高く評価されています。

「信頼できる実績ある業者で、迅速かつ大きな資金調達をしたい」そんな企業に、アクセルファクターは最適なパートナーです。

えんナビ

土日祝でも即対応！少額OKで個人事業主にやさしいファクタリング「えんナビ」「週末でもすぐ資金調達したい」「少額でも対応してほしい」——そんなニーズに応えるのが、えんナビです。えんナビは24時間365日対応で、土日祝の申し込みでも最短翌日に現金化が可能。平日対応のみのファクタリング会社と比べて、圧倒的な利便性を誇ります。

さらに、対応可能な最低金額はわずか50万円〜。他社で断られがちな少額の売掛債権でも柔軟に対応してくれるため、個人事業主やフリーランスにも心強いサービスです。

即日入金には対応していないものの、夜間・休日もいつでも相談可能なため、忙しい方や急ぎの案件にも最適。「まずは話を聞いてみたい」「土日でも進めたい」そんな方にとって、えんナビは非常に使いやすいファクタリングパートナーです。

ネクストワン

成功率96%・最短即日入金！全国どこからでも使えるファクタリング「ネクストワン」「審査に通るか不安」「手数料が高くて迷っている」そんな方におすすめなのが、ネクストワン。ネクストワンは、なんと資金調達成功率96%という業界屈指の実績を誇り、初めての方や赤字決算の企業でも高確率で資金化が可能です。

さらに、完全オンラインで契約が完結するため、全国どこからでも利用でき、店舗に足を運ぶ必要はありません。スピードも魅力で、最短即日での入金対応も可能。急ぎの資金ニーズにも柔軟に応えてくれます。

手数料は業界最安水準で、3社間なら1.5%～8%、2社間でも5%～10%と良心的な設定。しかも、上限手数料が明示されているため安心感も抜群です。

ネクストワンは、費用を抑えて素早く資金を確保したい方にぴったりのファクタリング会社です。

西日本ファクター

LINE相談OK＆最短即日入金！手間なく資金調達できる「西日本ファクター」「忙しくて時間がない」「対面のやり取りは面倒…」そんな方におすすめなのが、西日本ファクターです。その名の通り西日本を拠点にサービスを展開しながらも、申し込みから契約まですべてオンラインで完結。わざわざ面談に出向く必要はありません。

特に注目すべきは、LINEで無料相談が可能な点。スマホ1つで気軽に問い合わせできるため、初めての方でも安心して相談できます。

さらに、土曜日も営業・最短即日での入金にも対応しており、急ぎの資金ニーズにもスピーディーに対応。「時間も手間もかけずに、すぐに現金化したい」そんな事業者の声にしっかり応える、実用性の高いファクタリングサービスです。

シンプル・迅速・親しみやすい西日本ファクターは、現代の資金ニーズにマッチした頼れる一社です。

うりかけ堂

最短2時間で即入金！スピードと低コストを両立した「うりかけ堂」のファクタリング「とにかく急いで資金が必要」「でも手数料はできるだけ抑えたい」——そんなニーズに応えるのが、うりかけ堂のファクタリングサービスです。

うりかけ堂は、最短2時間での即日入金が可能なスピード対応が最大の魅力。事前に必要書類をそろえておけば、午前中の申し込みでその日のうちに資金を確保できるケースも少なくありません。

さらに、公式サイトの問い合わせフォームでは、希望の入金日や希望金額、資金の緊急度まで入力可能。これにより、初回のやり取りから状況を正確に伝えられるため、迅速かつ的確な対応が期待できます。

そしてもう一つの大きな魅力は、手数料が最安2%〜と非常にリーズナブルなこと。「スピード」と「コスト」のバランスに優れたファクタリング会社を探している方にとって、うりかけ堂は非常に頼れる選択肢です。

急な資金ニーズにも、安心・低コストで応えてくれるファクタリング会社をお探しなら、うりかけ堂が最適です。

Easy factor

最短60分でスピード入金！“簡単・早い・安い”を実現するオンライン完結型ファクタリング「Easy factor」「面倒な手続きはイヤ」「すぐに現金がほしい」そんな方にぴったりなのが、Easy factor（イージーファクター）です。Easy factorは、申込みから契約・入金まですべてがオンラインで完結。来店も面談も一切不要、スマホやパソコンだけで手軽に資金調達が可能です。

提供するのは2社間ファクタリング専門サービス。売掛先に知られずに資金化できるうえ、手数料は業界最安水準の2%〜と良心的。しかも、書類が少なくて済み、スムーズに進められるため、最短60分で入金というスピード対応も可能です。

まさにその名の通り、「かんたん」かつ「スピーディー」なファクタリングを叶えるサービス。初めての方でもわかりやすく、忙しい経営者や個人事業主にもおすすめです。

株式会社No.1

設立間もない企業や赤字決算でもOK！柔軟対応で頼れるファクタリング「株式会社No.1」「他社で断られた」「赤字や債務超過が不安」そんな企業にこそおすすめしたいのが、株式会社No.1のファクタリングサービスです。

対応可能な買取金額は、売掛先1社あたり50万円〜5,000万円までと幅広く、取引状況によってはそれ以上の高額資金調達にも柔軟に対応。また、業種や設立年数を問わず利用可能で、設立1年未満の企業やスタートアップでも門前払いされることはありません。

さらに、赤字決算や債務超過といった財務リスクのある企業でも利用できるため、「どこにも頼れない」と感じていた企業の資金繰りを力強くサポートしてくれます。

断られないファクタリングをお探しなら、柔軟対応の株式会社No.1が心強い選択肢です。

株式会社ＪＢＬ

AI無料査定＆最短2時間で即日資金調達！オンライン完結型ファクタリング「株式会社JBL」「急ぎの資金が必要」「面倒な手続きは避けたい」そんな方に選ばれているのが、株式会社JBLのオンライン完結型ファクタリングです。

JBLでは、最短2時間で審査完了・当日中の入金対応が可能。スピード感のある対応で、突発的な資金ニーズにも即対応できます。さらに、手数料は2%〜と業界トップクラスの低水準。2社間・3社間の選択ができるため、取引内容に応じて最もコストパフォーマンスの高い契約形態を選べるのも魅力です。

最大1億円までの買取に対応しており、個人事業主から中堅企業まで幅広いニーズに対応可能。また、公式サイトにはAIによる10秒無料査定システムを導入。売掛先の情報を入力するだけで、即座に概算の調達可能額と手数料が確認できるので、初めての方でも安心です。

契約はクラウドサインを活用し、24時間365日、完全非対面で手続き可能。「早く・安く・簡単に」資金を調達したい方にとって、JBLは最適なファクタリングパートナーです。

クイックマネジメント

累計3,000社以上が利用！少額〜5,000万円まで対応するスピードファクタリング「クイックマネジメント」クイックマネジメントは、法人・個人事業主問わず利用できる実績豊富なファクタリング会社。これまでに累計3,000社以上の取引実績を誇り、信頼とスピードで多くの事業者から選ばれています。

特長はなんといってもそのスピード対応。必要書類が揃っていれば、審査から最短30分で即日入金も可能です。また、対応する売掛金の金額には下限がなく、少額から最大5,000万円まで柔軟に対応。小規模事業者の小口資金ニーズから、中堅企業の大口取引までしっかりカバーします。

利用者は医療・建設・運送・美容・人材派遣など業界も多岐にわたり、法人格のない個人事業主の方にも対応可能。業種・規模・地域を問わず、迅速かつ誠実な対応で、多くの事業者から高い支持を集めています。

株式会社三共サービス

手数料は5％〜！経営改善率92.4％の実績を誇る「株式会社三共サービス」コストを抑えて、確実に資金調達をしたい法人様におすすめなのが、三共サービスのファクタリング。業界平均が10％前後と言われる中、三共サービスは手数料をわずか5％程度まで抑えられる、業界最安クラスのコストパフォーマンスを実現しています。

法人限定のサービスだからこそ、一定以上の金額でも安定して対応可能。さらに、利用者一人ひとりの状況に合わせた柔軟な提案により、初回利用者の92.4%が経営改善に成功という驚異的な実績を誇ります。

また、三共サービスはファクタリングにとどまらず、経営コンサルティング業務も展開。「今すぐの資金調達だけでなく、将来に向けた経営改善も考えたい」そんな経営者を総合的にサポートしてくれる頼れるパートナーです。

ファクタリングＺＥＲＯ

西日本での資金調達ならここ！業界最安水準＆即日対応の「ファクタリングZERO」福岡を拠点に西日本全域へサービスを展開するファクタリングZEROは、地域密着型ならではの柔軟な対応と低コストが魅力のファクタリング会社です。

契約は対面だけでなくオンライン完結にも対応しており、WEB申込なら24時間受付可能＆最短で即日入金も実現。急な資金ニーズにもスピーディーに応えてくれるので、時間がない経営者にとって心強い存在です。

対応地域は西日本に限定されていますが、その分売買手数料は業界最安水準。さらに、法人だけでなく個人事業主も利用OKなので、小規模事業者にも幅広く門戸を開いています。

西日本で資金調達を検討中の方は、ファクタリングZEROをぜひチェックしてみてください。

トラストゲートウェイ

九州・関西に特化！融資も相談できる資金調達のプロ「トラストゲートウェイ」「ファクタリングにするべきか、融資を探すべきか迷っている…」そんな経営者にぴったりなのが、トラストゲートウェイです。九州・関西エリアを中心に展開している地域密着型の資金調達サポート企業で、単なるファクタリングだけにとどまらない、多彩なサービスを提供しています。

一般的な2社間・3社間ファクタリングに加えて、診療報酬債権の買取や融資サポートにも対応。まずは融資の可能性を探り、難しい場合にはファクタリングへと切り替える柔軟なプランニングが可能です。

「他社では断られた」「今の状況でどの方法がベストか分からない」という方も、トラストゲートウェイなら最適な資金調達方法を一緒に見つけてくれます。

九州・関西圏で安心できる資金調達先を探しているなら、トラストゲートウェイは心強い選択肢です。

いーばんく

いーばんくは、株式会社アクシアプラスが運営する信頼性の高いファクタリング会社で、最短即日で売掛金を現金化できるのが最大の魅力。しかも、手数料は4〜9％と業界内でも低水準。

さらに、面倒な書類作成はすべて専門スタッフが代行してくれるため、初めての方でも安心して利用できます。審査通過率は90%以上と実績も高く、多くの中小企業や個人事業主に選ばれています。

プランも豊富で、とにかく早く資金が欲しい方は 「スピードプラン」（即日入金OK）、手数料を抑えたい方は 「ノーマルプラン」、少額利用なら 「リーズナブルプラン」と、状況に合わせて柔軟に選べるのも嬉しいポイントです。

全国対応＆来店不要で、オンラインや郵送だけで完結できるので、忙しい経営者の方でも手間がかかりません。

アットライン

アットラインのファクタリングは、申し込みから入金までが非常にスピーディーで、最短5分で資金を手にすることができます。さらに、契約から資金化までの手続きはすべてオンラインで完結できるため、全国どこからでも来店不要で利用可能。忙しい経営者様にとって大きな魅力です。

また、初めて利用する方は手数料が0円となり、通常でも3〜10％と業界内でも良心的な水準を実現しています。買取率も高く、資金効率を重視したい方に最適です。さらに、赤字決算や税金滞納といった状況でも、売掛先の信用力を基準に審査されるため、銀行融資が難しいケースでも資金調達のチャンスがあります。

ファクタリング会社の手数料相場

2社間ファクタリングの手数料

10〜30％と高め。スピード重視で即日資金化したい企業が多く利用します。

3社間ファクタリングの手数料

1〜10％と低め。売掛先に通知が行く点を了承できるならコスト面で有利です。

悪質業者にありがちな高額手数料事例

「事務手数料」「調査費用」など名目をつけて実質的に50％近い手数料を請求するケースもあります。契約前に必ず総費用を確認しましょう。

ファクタリング会社の審査基準

売掛先企業の信用度

審査で最も重視されるのは売掛先の信用力です。大手企業や公共機関の債権は通りやすい傾向があります。

契約履歴や債権の内容

取引先との契約書や請求書の正確性、支払い実績などが審査対象です。

ファクタリング利用者の経営状況

直接的な赤字は大きな問題にはなりませんが、反社会的勢力との関係や法的トラブルがあると審査落ちにつながります。

ファクタリング会社を利用する流れ

1. 相談・問い合わせ

   Webフォームや電話で相談します。

2. 必要書類の提出

   請求書、契約書、通帳コピーなどを提出。

3. 審査と契約

   早ければ数時間で結果が出ます。

4. 売掛金の買取・入金

   契約後、即日〜翌日に指定口座へ入金。

   
   
   
   

ファクタリング会社に関するFAQ

Q.ファクタリング会社の利用は違法ではないのですか？

A：ファクタリング会社のサービスは、正しく行われている限り違法ではありません。ファクタリングは「売掛金の債権譲渡」であり、貸金業のように利息を取ってお金を貸す仕組みとは異なります。ただし、実態は貸付と変わらないような契約を結ばせる悪質業者も存在します。こうした会社は「違法な貸金業」に該当する可能性があり、トラブルの原因になります。必ず契約内容を確認し、金融庁の注意喚起や口コミで安全性をチェックしましょう。

Q. 赤字決算や税金を滞納している場合でもファクタリング会社は利用できますか？

A：多くのファクタリング会社では、赤字決算や税金滞納中であっても利用が可能です。銀行融資では返済能力を重視するため赤字や滞納があると審査に通りませんが、ファクタリングは「売掛先企業の信用力」を重視します。売掛先が大手企業や官公庁であれば、利用者の経営状況が厳しくても資金化できるケースがあります。ただし、すべての会社が対応しているわけではないため、事前に対応可能か確認することが重要です。

Q. 個人事業主やフリーランスでもファクタリング会社を利用できますか？

A：はい、近年は個人事業主やフリーランス向けにサービスを提供するファクタリング会社も増えています。従来は法人を対象とする業者が中心でしたが、働き方の多様化に伴い、請求書1枚から利用可能な少額ファクタリングや、オンライン完結型のスモールビジネス向けファクタリングが普及しています。ただし、個人の場合は売掛先の信用度をより厳しく審査される傾向があるため、案件ごとの確認が必要です。

Q. ファクタリング会社の利用と銀行融資は併用できますか？

A：ファクタリングと銀行融資は併用可能です。ファクタリングは「売掛金を早期現金化する資金繰り対策」、銀行融資は「長期的な資金調達」と役割が異なります。短期的な運転資金をファクタリングで確保しつつ、設備投資や長期運用資金を銀行融資でまかなうといった使い分けが有効です。むしろ両者をバランス良く活用することで、経営の安定性を高めることができます。

Q. ファクタリング会社を利用するとどれくらいで入金されますか？

A：最短で数時間〜即日入金が可能です。オンライン完結型のファクタリング会社では、書類提出から数時間で審査が終わり、その日のうちに資金化できるケースが増えています。一般的には即日〜翌営業日が目安ですが、売掛先の規模や契約条件によっては数日かかることもあります。急ぎで資金が必要な場合は、申込時に必ず入金スピードを確認しましょう。

Q. ファクタリング会社に依頼する際の必要書類は？

A：多くのファクタリング会社で必要とされる書類は以下の通りです。

• 請求書・売掛金のエビデンス

• 取引基本契約書や発注書

• 直近の決算書や試算表

• 通帳のコピー（入出金履歴）個人事業主の場合は確定申告書の写しを求められることもあります。オンライン対応の業者では、スマホで撮影した画像でも受付可能です。

Q. ファクタリング会社を選ぶときに失敗しないためのポイントは？

A：以下の点を確認すれば失敗を防げます。

• 手数料を事前に明示しているか

• 契約書に不明瞭な記載がないか

• 過去の利用者口コミや評判が良いか

• オンライン対応・スピード感が十分か

• 自社の業種・規模に合ったサービスを提供しているか

まとめ｜信頼できるファクタリング会社を選ぶことが成功のカギ

ファクタリング会社は、即日資金調達が可能で銀行融資に代わる有効な資金調達手段です。しかし、手数料の高さや悪質業者の存在といったリスクもあります。重要なのは、信頼できるファクタリング会社を選び、契約条件をしっかり確認することです。2025年現在、多くの優良ファクタリング会社が存在しているため、自社の状況に最適な会社を見極めれば、資金繰り改善の大きな武器となります。

「審査に不安がある方はこちら👉審査が甘いファクタリング業者11選【2025年最新版】審査通過しやすい業者の特徴も解説」

「急ぎで資金を調達したい方はこちら👉即日ファクタリング14選！即日ファクタリングを成功させるコツや注意点も解説」

「個人事業主・フリーランスの方向けの選び方はこちら👉フリーランスにおすすめのファクタリング業者６選！フリーランスのファクタリング会社選びのポイントも解説【2025年最新】」