ファクタリングの注意点１０選！徹底解説
- FA
- 7月18日
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目次ファクタリングの注意点１０選！徹底解説
ファクタリングの仕組みを簡単におさらい
ファクタリングとは、企業が保有している売掛債権（請求書）をファクタリング会社に売却することで、早期に資金化できるサービスです。主に以下の2つのタイプに分かれます。
2社間ファクタリング
利用企業とファクタリング会社の2社間で契約を行い、売掛先に知られずに資金化できる点が特徴です。ただし、債権の回収リスクがファクタリング会社側にあるため、手数料が高めに設定される傾向があります。
3社間ファクタリング
利用企業・ファクタリング会社・売掛先の3者間で契約を結び、売掛先に債権譲渡を通知する仕組みです。売掛先がファクタリング会社に直接支払うため、手数料は低めになる一方で、売掛先との関係性に注意が必要です。
ファクタリングは、融資とは異なり審査が比較的柔軟でスピーディーに資金化できるため、資金繰りに困っている企業にとって有力な選択肢となります。ただし、後述するように利用には多くの注意点があるため、慎重な判断が欠かせません。
ファクタリングの注意点10選【徹底解説】
ファクタリングはスピーディーに資金調達できる便利なサービスですが、仕組みを十分に理解しないまま契約してしまうと、思わぬリスクやトラブルに巻き込まれる可能性があります。ここでは、事前に把握しておくべきファクタリングの注意点10項目をわかりやすく解説します。
１．信頼できる業者を選ばないとトラブルの元に近年、ファクタリング業者の数が急増しており、中には法外な手数料を請求する悪質業者も存在します。ホームページに詳細な情報がない、所在地が不明、契約を急がせる業者には要注意です。金融庁登録の有無や実績、口コミを必ず確認しましょう。
２．手数料の内訳が不明瞭な場合がある「手数料5％〜」といった表記だけで契約してしまうと、契約後に事務手数料や振込手数料などの名目で追加費用が発生することがあります。契約前に総費用のシミュレーションを提示してもらい、明細の内訳まで確認することが大切です。
３．売掛先との関係悪化のリスクがある3社間ファクタリングの場合、売掛先に債権譲渡が通知されるため、「資金繰りが厳しいのでは？」と誤解される可能性があります。信頼関係のある売掛先には事前に説明するなどの配慮が必要です。
４．契約内容を十分に確認しないと損をするファクタリング契約には、債権譲渡通知の義務や債権回収不能時の対応など、重要な条項が含まれています。内容を理解せずに契約すると、予期せぬ責任を負うこともあるため、契約書は必ず細部まで確認し、不明点は質問することが重要です。
５．必要書類を揃えないと審査に通らないファクタリングは柔軟な審査が魅力ですが、それでも最低限の書類は必要です。請求書や通帳コピー、決算書など、事前に準備しておかないと、審査の遅延や否決の原因になります。
６．即日入金といっても確実ではない「即日対応可」と記載があっても、書類不備や審査状況によっては翌日以降の入金になることも。特に初回利用時は時間がかかるケースも多いため、余裕をもったスケジュールで申し込みましょう。
７．他の借入や担保との関係に注意ファクタリング契約は、他の融資やリース契約と内容が重複していると契約違反になる可能性があります。たとえば、売掛債権がすでに別の担保に入っていた場合、法的トラブルに発展することもあります。
８．赤字決算や税金滞納は審査に影響する赤字や税金滞納があってもファクタリングは利用可能ですが、業者によっては審査のハードルが高くなることがあります。正直に状況を伝えた上で、柔軟な審査を行う業者を選ぶと良いでしょう。
９．資金使途の管理を怠ると再び資金難に陥るファクタリングはあくまで「売掛金の早期回収」であり、借入ではありません。そのため、使途を明確に管理しないと、将来的な資金ショートのリスクが高まります。計画的な資金繰りが不可欠です。
１０．契約後のサポート体制にも注目すべき契約後にトラブルや不明点が発生することもあるため、サポート体制が整っている業者かどうかも大切な判断基準です。電話・メール対応や専任担当の有無なども確認しておきましょう。
悪質ファクタリング業者の見分け方
ファクタリング業界には、残念ながら法外な手数料や不当な契約条件を強いる業者も存在します。以下のような特徴を持つ業者には十分注意しましょう。
チェックリスト｜こんな業者は要注意！ホームページに手数料や所在地の記載がない
契約を急かす・書面を交わさず口頭で済まそうとする
資金調達額の一部を強制的に前払い手数料として引かれる
クーリングオフや中途解約に一切応じない
過去に行政処分歴がある、あるいは企業情報が不透明
ファクタリングは金融商品ではないため、貸金業法などの厳しい規制が及ばないグレーゾーンでもあります。だからこそ、透明性・説明責任・対応の丁寧さといったポイントを重視し、実績豊富な業者を選ぶことが何より重要です。
ファクタリング利用前にチェックしたい3つのこと
ファクタリングをスムーズかつ安全に活用するためには、事前に次の3つの点をチェックしておくことが重要です。
１．資金調達の目的と緊急度を明確にするファクタリングは、**「今すぐ資金が必要」「一時的な資金繰りが厳しい」**といったケースに適しています。目的が曖昧なまま利用すると、将来的な資金計画が崩れる恐れがあるため、目的と必要額を明確にしましょう。
２．自社の売掛債権の内容を把握しておくどの売掛金がファクタリング対象になるか、回収予定日はいつか、取引先に未入金のリスクがないかなど、債権の健全性を確認しておくことが大切です。不良債権や回収不能のリスクがある債権は、審査落ちの原因となります。
３．他の資金調達方法と比較する
よくある質問
Q1. ファクタリングと融資はどう違うのですか？A. 融資は借入金であり返済義務がありますが、ファクタリングは売掛債権の売却による資金調達のため、返済義務がありません。また、審査基準も異なり、ファクタリングは主に「売掛先の信用力」が重視されます。
Q2. 売掛先にバレずにファクタリングを利用できますか？A. はい、2社間ファクタリングであれば、売掛先に通知せずに利用可能です。ただし、3社間ファクタリングでは売掛先への通知が必要になります。
Q3. ファクタリングの審査にはどんな書類が必要ですか？A. 一般的に、以下のような書類が求められます。
請求書（売掛債権の証明）
通帳コピー（直近3ヶ月分）
会社の登記簿謄本や決算書（法人の場合）
業者によって異なるため、事前に確認しましょう。
Q4. 個人事業主でも利用できますか？まとめ｜正しく理解して安全なファクタリング利用を
ファクタリングは、スピーディーに資金調達できる有効な手段ですが、利用にはいくつかのリスクや注意点があります。信頼できる業者を選ぶこと、契約内容をしっかり確認すること、そして資金の使途を明確にすることが、トラブルを防ぎ、安全に活用するためのカギです。
本記事で紹介した注意点10選や、業者選びのポイントを押さえた上で、ぜひ自社の資金繰りに合った方法として、ファクタリングを有効活用してください。
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